近日接到一個求助個案,客戶由於有近120萬元卡數及私貸,每月還款非常吃力,故第一時間便是找財務公司做二按「清數」,年息近20厘,但始終息口高,即使採用「供息不供本」方案,每月單是二按部分,便要還款約兩萬元,加上原有約一萬元的一按供款,對於每月收入只有三萬多元的他甚為難捱。
他在朋友介紹下找到我們幫忙,經了解後發現,他只是供了一個月二按,而且他持有的物業估值約500萬元,現時要借80%按揭才能夠清還二按(留意「清數」不能做90%),由於要經過按保公司審批,按保公司對於用作「清數」的高成數按揭申請,是要求在二按部分有6個月以上準時還款的良好紀錄才能審批,換言之客戶要捱貴息多5個月才能轉回銀行按揭,預計息率約為2.5至3厘,會較財務公司二按息率低很多。
最後提一提大家,每間銀行對於是否接受透過轉按或加按套現作「清數」的取態不同,部分銀行因擔心客戶有其他隱藏的經濟及財政問題而不接受申請,但亦有部分銀行接受,屆時息率較財務公司低很多,根本不用像上述個案般白白繳付半年高息。另外,不是每間按揭保險公司都接受用作「清數」的按保申請,客戶要留意哪些銀行有同時與兩間按保公司合作,才有較高機會成功批核,筆者建議遇到「清數」問題最好尋求專業人士協助,先行做評估及分析,能有效節省金錢及時間。
利嘉閣按揭代理董事總經理 黃詠欣