虛銀零售業務料1520億

集訊資料研究公司（FRC）於今年4月、8月及12月分階段進行調查，訪問逾1,600名香港市民。結果顯示，虛銀用家增長迅速，截至12月，有7%受訪者擁有虛銀帳戶，較8月份的4%明顯增加，而最多受訪者使用的虛銀依次為眾安銀行、天星銀行、螞蟻銀行（香港）及Mox。

最多人期待網上付款

較受歡迎的虛銀普遍是較早面世，FRC董事總經理兼用戶研究主管陳華達解釋，由於調查初期僅數間虛銀正式開業，包括眾安及天星銀行均較早提供服務，因而在累計客戶方面有一定的時間優勢。他直言，虛銀的高息存款雖然吸睛，惟能否以此長期留住客戶，仍為一大隱憂。

儘管虛銀提供的高息活期及定期存款、低息貸款等容易於傳統銀行中突圍，惟調查指，僅一成受訪者知道及了解虛銀服務。無縫的銀行體驗亦成大勢，調查顯示，最多人期待虛銀的網上付款服務，包括網上購物及繳付帳單等，其次為定期存款。受訪者同時希望虛銀能夠提供更佳回報、收取更低手續費及可以全天候營業。

「管家服務」成核心競爭力

陳華達指，調查結果反映，虛銀現有的功能並未足以滿足客戶需要，認為應加強提升客戶體驗。此外，傳統銀行按資產規模將客戶分等級，達某等級可提供尊貴服務，他指虛銀顛覆傳統銀行的服務模式，用家可獲同等「管家服務」而不用額外成本。

所謂「管家服務」，即可充當訊息管理或資訊提供者，變相為客戶整合支出或消費紀錄，協助用家分析消費模式，從而更有效配置資產。陳氏指，隨着大數據推動應用場景增加，「管家服務」將成為虛銀的核心競爭力。

值得留意的是，調查發現，25至49歲將會成為虛銀服務的最大使用族群，當中以高收入或流動資產達50萬元的人士為主。至於45歲或以上人士，使用虛擬銀行興趣偏低，惟仍有潛在探索空間。