專家樓評:加按助人置業 須看還款能力

近日,網上討論區有一個網民置業問題引起討論,網民打算與女朋友購買500萬元的物業,卻不夠首期。而網民父親有已供滿的300萬元私樓,想請父親幫忙向銀行加按套現80萬元作首期,不知是否可行?加按套現用於再置業,銀行又會否批出按揭?

首先,現時做加按套現,銀行一般都會詢問套現用途,理論上可以說套現是用作投資。而網民更要留意的,是供款能力的問題。

由於網民未有透露全部個人資料,我們以網民年齡去假設網民父親約65歲,以目前銀行計算供款年期最高以80減年齡,故此供款年期最長為15年,假設套現80萬元,息率為H+1.5厘(H為0.15厘),則實際息率為1.65厘,月供約5,020元。

負債或阻礙按揭審批

而網民與女朋友打算購買500萬元的物業,做90%按揭,貸款額450萬元,供款年期30年,息率為H+1.35厘,即實際息率為1.5厘,連保費月供約16,307元,連同父親加按套現的還款,每月供款合共約21,327元,以二人合共月入約6萬元計算,還款後仍有充足的生活費。

另外,網民曾提及女友有一筆欠款,每月要償還約1萬元,今年底便還清,由於尚餘一個月便已還清,相信不會影響日後做按揭。

不過,要提醒大家,如果有私人貸款等小額債務,有可能會影響到按揭審批,特別是要申請80%、90%高成數按揭的人士,很大機會要先清還債務才能批出貸款。

利嘉閣按揭代理 董事總經理 黃詠欣