虛銀吸客 鬥出新招

香港虛擬銀行料於上半年陸續開業,其中眾安銀行已率先試業,並推出高息定存敲響業界戰鼓,其他對手亦紛紛研發或改善產品及技術,包括私隱保障技術、人工智能(AI)開戶審批、利用數據分析客戶需求等,力求以新招搶佔零售銀行市場。

虛擬銀行即是不設實體分行的銀行,一般市民可透過使用網上或手機平台使用全面的銀行服務,如定存、借貸、或是購買保險等。理論上,虛擬銀行因為可節省營運實體分行的資源及人手,變相有更大空間定下較高定存息率及較低貸款息率以吸引用家。

眾安銀行為首間試業的虛擬銀行,該行行政總裁許洛聖透露,上月試業至今營運過程順利,未來會繼續發展其他創新產品。事實上,近期眾安銀行試業後,隨即推出高息優惠吸客,三個月港元定存息可達6.8厘,冠絕業界水平。

公司或增聘人手營運

另一虛銀匯立銀行創辦人及首席執行官龍沛智則表明,集團正在發展與私隱保障相關的科技,助金融機構保護客戶的個人資料或數據,預告有關產品將於今年下半年推出。

他解釋,銀行於不同季節或開業初期提供宣傳優惠屬正常之舉,但若長期以高息存款來保持競爭優勢,將難以持續。至於匯立銀行正進行沙盒測試,可望今年內提供服務,該行目前聘有約100名員工,未來會因應營運情況考慮人手調整。

匯立銀行將與同系貸款平台WeLend分開營運,龍氏指出,前者主打全方位金融服務,後者則針對貸款服務,兩者定位不同,而貸款定價方式亦有異,不擔心會互相競爭。

天星銀行傳快將試業

平安壹賬通銀行行政總裁馮鈺龍則認為,人工智能有助銀行重新調配資源,於了解客戶痛點後改善銀行體驗。

他表示,中小企取得銀行服務存在不少難處,舉例指銀行為中小企開設戶口過程複雜及成本高昂,若利用人工智能可有效縮短整個開戶流程,增加效率及降低成本,其後可進一步拓展銀行能夠服務的客戶群。人工智能亦能配合數據分析,評估中小企面臨的風險,使銀行服務流程更順暢。

市傳尚乘集團與小米集團(01810)合資的虛銀天星銀行,即將展開試業。尚乘數科行政總裁李蕾表示,小米作為全球性的手機及物聯網公司,坐擁大量數據,天星銀行或可藉以預測客戶需求,並主動提供服務。

另外,為建立跨市場金融平台,尚乘集團亦有向新加坡金管局遞交虛擬銀行牌照申請。