置熱話題：白居二上車借90%有選「宅」

樓價高企，未補價居屋成為「白居二」客的搶手貨，最大優勢是在房委會擔保下，有銀行會以樓齡20年作為分界，為低過20年的居屋提供高成數及長年期的按揭貸款。換言之，合資格人士只須付一成首期便可上車，大大減輕資金不足人士的買樓負擔。

天頌苑開價280萬平絕

惟據房委會資料，轄下全港近200個可在第二市場轉讓的未補地價居屋之中，落成20年以內的屋苑剩下約40餘個，尤其是平價盤集中地的新界區，更佔少於一半。其中，十月下旬兩周勁錄近30宗「白居二」成交的天水圍，區內有六個居屋，但現時只剩天富苑、天頌苑及天盛苑「夠秤」承做最長年期的超高成數按揭。目前區內最平首推天頌苑，祥益黃肇雯指，現時第二市場入門盤為實用面積433方呎的單位，叫價280萬元。

天頌苑	部分樓齡20年內未補價居屋放盤	近月公居屋市場湧現劈價成交個案。（資料圖片）

同屬「白居二」客搶購目標的屯門18個居屋中，僅餘富健花園及龍門居落成20年以內，祥益黃慶德指，兩個屋苑中以龍門居入場費較抵，現時最平放盤第二市場價叫330萬元，較高位回落逾8%。

錦豐苑四個月冧逾百萬

另一入市熱點北區及大埔共有24個居屋，樓齡低過20年的僅餘粉嶺昌盛苑及雍盛苑。世紀21奇豐陳偉康指，現時以雍盛苑的叫價跌得最多，第二市場放盤最平315萬元起，較年中高位回落逾17%。至於居屋樓齡漸舊的大埔，則全部未能符合最高成數按揭要求。

至於沙田及馬鞍山方面，只有嘉徑苑、愉翠苑、錦泰苑及部分錦豐苑單位符合以上要求，比率僅佔全區居屋約16%。世紀21奇豐程子健指，現時區內最平的「白居二」放盤位於錦豐苑，屋苑只有D、H、J座可借足25年的九成按揭，最平叫價430萬元。而屋苑大兩房叫價450萬元，較四個月前高位同類入場叫價冧逾100萬元。

鯉安苑三房叫價返前年

鄰近市區的將軍澳雖是較年輕居屋的集中地，但全區18個居屋的樓齡亦陸續超過20年，世紀21將軍澳魏仕良指，目前只有寶盈花園、彩明苑、和明苑部分座數及唐明苑可獲銀行借足以上長年期的九成按揭。港置劉浩勤指，私人參建居屋寶盈花園，最平為實用面積484方呎的單位，叫價500萬元。早前有「白居二」客以482萬元購入屋苑同類單位，較高位叫價跌逾12%。

市區方面，屬「白居二」入市熱點的黃大仙、樂富及藍田，23個居屋中仍有約10個樓齡低過20年，當中藍田樓齡最年輕的鯉安苑，中原廖仲堅指，有實用面積650方呎的低層三房戶，第二市場叫價劈至560萬元放盤，回到前年價，略貴入場兩房戶叫價。

至於牛池灣最年輕的瓊軒苑，入場盤叫價450萬元，仍挑戰新高。港島區方面，仍有八個居屋符合批足最高成數按揭要求，當中最平為柴灣悅翠苑，宏利地產代理李小姐指，現時該屋苑最平第二市場叫價478萬元夠買個三房單位。

新居屋選擇多 難掀搶盤潮

樓市轉勢，上月下旬「白居二」大軍湧入市，多個地區出現「執平貨」個案，但在放盤量稀少之下，究竟新一批「白居二」會否一如過往般掀起搶盤潮，樓價再次被搶高？

美聯物業首席分析師劉嘉輝表示，回顧過去兩次「白居二」計劃，由於當時市場盤源供應不算多，對樓價造成一定推高作用；反觀新一輪「白居二」推出時，入市選擇多元化，單是新居屋料超過4,000伙，相信未必會如過去般大幅推高樓價。

季內公居屋交投料續淡

他續說，雖然近期公、居屋第二市場不乏減價成交，但因早前截止申請的新居屋相信吸引不少「白居二」客同時入表，估計有待十一月新居屋公布抽籤結果後，有關購買力才會回流市場，料第四季未補價公居屋交投氣氛仍然淡靜，最快明年初交投才有所好轉。

香港置業行政總裁李志成認為，雖然新一批「白居二」甫批出購買證後，市場即有相關買家搶閘入市個案，惟相信例子不會很多，因資助房屋放盤供應始終有限，而且非大量業主願意減價放售單位，故相信量及價難如以往般熾熱。

外圍市況不明 市場觀望

李氏續指，現時外圍市況不明朗，市場觀望氣氛濃厚，加上部分同時申請「白居二」及新居屋的準買家，會等待抽籤結果後才會落實入市決定，故預計短期內公居屋第二市場交投步伐較為緩慢。

倘申請按揭 宜先「貨比三家」

今時今日置業難過登天，有幸抽中「白居二」往往被視為上車捷徑。不過，置業始終是人生大事，中籤者入市前宜多做功課，尤其是向銀行申請按揭，就要加倍留神。

中原按揭經紀有限公司董事總經理王美鳳表示，根據現行政策，房委會為旗下居屋擔保，保證期長達30年，以「白居二」買家為例，部分銀行會將保證期減去居屋樓齡，以計算九成按揭貸款的最長按揭年期。

高樓齡屋苑僅承按六成

她續指，雖然近年有銀行對樓齡低過20年的居屋審批尺度較寬鬆，不用壓力測試已批足25年還款期，但每間銀行政策不同，故入市前宜「貨比三家」問清楚。若然居屋落成超過20年「界線」就更加要留心，因不同銀行有不同準則，即使部分仍可借足九成按揭，但還款期往往大為縮短，日後難免出現每月供樓負擔大增情況。至於樓齡偏高的居屋，普遍銀行取態更睇齊私樓，最高承按樓價六成。

不過，要留意的是，雖然房協發展的資助房屋不乏第二市場放盤，但王美鳳提醒，現行政策下房協不會為銀行提供按揭擔保，要注意按揭成數往往與私樓睇齊。

至於居屋第二市場估價方面，王氏又指，銀行估值時普遍以市值扣減該單位的折扣率作標準，但有些成交參考較少，各銀行估價尺度不同，估價難免參差，宜向多家銀行查詢作比較。