虛擬銀行指引明年初諮詢

涉科企及貸款公司等

虛擬銀行有望引入香港。阮國恒透露，已有八間非傳統金融機構與當局接觸，表示有興趣設立虛擬銀行；該等機構背景多元化，包括純科技企業、營運貸款業務的非銀行機構等；而金管局亦同時與持牌銀行進行緊密溝通。

門檻應睇齊實體銀行

市場尤為關注虛擬銀行的發牌準則。阮國恒表示，虛擬銀行申請牌照的准入基本要求與實體銀行一致，並已於銀行條例清楚說明；目前香港銀行設有三級發牌制度，有意設立虛擬銀行的公司須成功申請其中一類，即須屬於持牌認可機構。阮強調，金管局沒有為虛擬銀行另設牌照，亦毋須修改法例讓虛擬銀行的准入門檻有別於一般實體銀行。

據外地經驗，不少虛擬銀行並非由傳統銀行經營。阮國恒指，金融科技或創新公司偏向以數據分析客戶借貸存款交易。相對發牌入閘門檻，八間有意發展虛擬銀行的機構明顯更關注風險管理制度，他們擔心金管局對傳統銀行的監管模式未必同樣適用於虛擬銀行；而當局現正就虛擬銀行的營運指引收集意見，料明年初可正式諮詢業界。

問及申請銀行牌照成本較高，會否窒礙資金不夠雄厚的初創公司設立虛擬銀行。阮國恒認為，銀行牌照成本不見得高，而擁有牌照亦意味可向公眾吸收存款，資金成本方面應不成問題。

他補充，能否符合有足夠內部系統，如會計、風險管理、監控系統等發牌要求更為重要，又指與八間機構傾談過後，認為他們大部分熟悉銀行發牌要求，相信如何迎合發牌條件不是一個重大關注點。

本周或推「沙盒」聊天室

阮國恒稱，參考外國經驗，虛擬銀行服務對象大多為一般市民，相對較少涉及企業業務，金管局初步不傾向為虛擬銀行的交易金額設限，最終決定則會再與業界商討以取共識。

金管局曾於○○年發出《虛擬銀行的認可》指引，阮國恒表示當局會研究修訂指引，最重要是要清楚說明虛擬銀行在沒有實體銀行下的營運模式及業務安排，例如客戶間的投訴渠道及收費等，阮表示毋須另外新設條例以提高該局的監管權力。

阮國恒並稱，「金融科技監管沙盒」2.0內的金融科技聊天室「準備得八八九九」，最快本周推出，屆時金融及科技公司可透過沙盒與金管局溝通，希望業界多加利用，又指不少銀行冀藉沙盒測試遙距開戶。