積金局剛發表截至一六年十二月的強積金分析報告。報告指420萬參與強積金計劃的成員中,平均帳戶權益約15.4萬元;當中約有3萬個帳戶累計權益逾100萬元。同時自二○○○年十二月成立起計,十七年以來強積金平均每年回報達4.3%,跑贏同期每年1.8%的通脹率。
雖然強積金有正回報,亦經常聽到有人不喜歡強積金制度,常見原因是覺得強積金是「蝕硬」、「收費高」、「限制多,不能隨時提取」和「金額太少」等。
不是人人都喜歡投資,不少人因不希望出現投資損失而喜歡將錢存放在銀行收利息。有些強積金基金的特色是提供保本的硬保證,即基金價值在任何時候都是本金加上利息,同時亦可以隨時轉換至其他基金的。
這類基金的特點便和銀行戶口類似,即是沒有大升的機會,同時它的利率亦和現時的銀行一樣接近零(現時的訂明利率是0.007%)。
關於收費,如果將強積金同盈富基金(02800)比較,同類收費的確較高,但如果同其他零售基金比較,強積金則便宜很多。
關於「限制多,不能隨時提取」,這確實是一個缺點,同時亦是一個好處。很多人在轉職時因公司是用舊制的公積金,所以在離職後便收到全數公積金而不用等至65歲,但亦因此很快便把錢花了。
如果想要較大彈性或想增加金額,建議選擇在強制供款外再作「特別自願性供款」,其特點是供款金額毋須與收入掛鈎,同時亦獨立於工作的供款戶口。這戶口可隨時提取或轉移權益,唯一的限制是有最低提款金額要求,通常都是定在約5,000港元。
無論你喜歡或不喜歡強積金,打工一族每月也需供款至最早60歲,建議選擇一個基金平台其特性較近自己的想法。無論如何,強積金亦一定會是我們在退休其中一個重要資產。
勝利保險行政總裁 黃鈞信