上周提及我行的全球分析團隊能夠檢視客戶的投資組合，並為客戶作出投資建議。但對於新來的客戶，我們的客戶主任首要任務是要先了解客戶的財務狀況，例如現有的基本資產，未來預計的開支等。
如果客戶需要倚賴現有的資產來應付未來的開支，那就較適合設定一個較為保守的投資組合，因為客戶現時的財務環境狀況，將會直接影響他能承受風險的能力。
除此之外，我們需要了解客戶的投資目標。投資目標並不是簡單的「以最少的時間，賺最多的錢」，而是要了解資金的主要目標是保本還是增值。
另一方面，亦要指導客戶清楚考慮可投資年期，例如了解客戶未來是否有特別需要去挪用這筆資金，例如購買物業、醫療支出等等。
我們的投資總監建議投資者應採取策略性的資產配置，當中根據投資者的財務現況、投資目標及可承受風險而作出各類資產的投資分配。
這項資產配置是根據現有的長期市場預測制訂而成的，所以偏向中長期，亦即是預期至少持有該項投資大約五至七年。對於高淨值的客戶，他們大部分投資都屬於這類的核心投資，除非有重大經濟市場變化，否則不需要時常改變策略。
瑞銀財富管理執行董事 李靄欣（作者為金管局持牌人士）