理財Campus：海外升學 睇準匯兌慳一筆

澳洲 學制靈活 醫科搶手

預算：135萬港元

策略：趁快兌換

學為每年二月開學，有意報讀者，應在半年前以DSE（中學文憑試）成績申請，換言之，現時仍然接受應屆DSE畢業生的申請。升學中心尚學堂的行政經理譚梓慧表示，澳洲着重活動教學，學制具彈性，適合追求愉快上課環境的學生。

她表示：「在澳洲，醫療相關的學科最受歡迎，如醫科、獸醫、護理及藥劑等，因為當地的留學生政策較英美加等地寬鬆。」譚梓慧稱一年的的學費及生活費，以物價指數中等的省份計算，共需約45萬港元，當地一般學科都是三年制，即合共要135萬港元。

澳元難再減息有力彈

澳元兌美元匯價今年由四月開始不斷尋低，由1.05跌至0.89的年內低位，跌幅逾15%，灝天環球投資行政副總裁李瑞康表示，澳洲是世界上最大的鐵礦石生產國，並長期依賴出口天然資源帶動經濟增長，而中國的經濟增長放緩，進口需求減弱，是澳元貶值的主因。

此外，為刺激經濟，澳洲今年已經減息兩次，最近於八月初減息四分一厘，是自一一年十一月以來第八次，令息率降至2.5厘，市場人士分析議息聲明，認為澳央行應滿意現時的利率水平，李瑞康同意年內減息機會不大，澳元具反彈空間，「澳洲在九月舉行國會選舉，選舉前後應不會有大動作，相信短期澳元仍會受壓，但於0.86的水平料有支持，中長線而言，澳元或會從低位回升。若想儲定澳元作升學用途，目前是低吸機會。」

英國 學術味濃 聯招方便

預算：111萬港元

策略：暫緩兌換

學術氣氛濃厚的英國，一向是很多家長心目中的留學首選，譚梓慧稱當地於九月開學，設有聯招制度，同學不用逐間大學遞申請表，但要留意截止日期較DSE公布成績為早，所以大學一般都會依據校內成績，給予有條件取錄（conditional offer），只要DSE成績達標便可入讀。她提醒當地行學年制，學生一定要完成整個學年，不能中途插班或提早完成學位，與學分制有別。而當地以美術設計、建築、運動科學及法律等學科最熱門，費用方面，以中位數計算，學費及生活費總計每年約37萬元，讀三年要預備約111萬元。

復甦遲緩 英鎊恐回軟

由年初至今計，英鎊兌美元匯價跌4.1%，但近期英國出口、零售銷售及工業生產等經濟數據表現不俗，令英鎊持續強勢，市場更預期量寬已經接近尾聲，央行甚至會提早加息，不過，李瑞康表示，金融業乃英國重要的經濟命脈，但暫時表現仍然欠佳，相信央行會繼續量寬刺激經濟，亦不相信今年會加息，「歐債危機過後，英國的金融及銀行業受到嚴厲的監管，拖累經濟復甦步伐，相信英鎊隨後會回落，可待回調才買入。」

加拿大 融會英美重通識

預算：132萬港元

策略：伺機兌換

楓葉國的教學模式介乎英美之間，感染美國學習自由的風氣之餘，亦融入英式學制的嚴謹，而且着重通識教學，大學生在頭兩年必須修讀主修科以外的學科，其中電腦動畫、商科及人文科學等科目較受歡迎。譚梓慧稱由於加拿大的大學為四年制，支出會較高，以中位數計算一年學費連生活費約需33萬元，四年則是132萬元。

加元窄幅波動睇位買

加拿大央行的議息聲明中，曾提及未來或撤走部分資金以達到通脹2%的目標，市場憧憬央行將加息以刺激經濟，令加元的抗跌力增強。

然而，加拿大經濟復甦的步伐不慢，加拿大統計局公布，因為消費者開支增加，抵消石油與天然氣生產商減少生產的負面影響，五月份本地生產總值（GDP）按月升0.2%，連續第五個月錄得增長，扭轉去年下半年的弱勢。

美元兌加元今年累跌5.7%，李瑞康認為加息言之尚早，其走勢今年內仍然會處於窄幅波動的局面，於0.95至1.05之間上落，可吼位買入，但長線而言，憂慮美國因開發頁岩氣油田及其他新能源，石油出口會續下跌，拖累該國經濟及加元表現。

教育基金趁早買

雖然海外升學豐儉由人，但要支付機票、學費、教材費、住宿費、生活費等等，條數有排計，「閒閒哋」都要預備近一百萬元，故晉裕環球資產管理投資研究部董事林偉雄建議家長應及早籌謀，例如供教育基金。

他指出：「教育基金的性質類同保險儲蓄計劃，設定目標金額後，再計算供款額，可以選擇年供或月供，平均回報可達4至5厘，多數可在子女年滿18歲時一筆過拿走款項。另外，亦可考慮長線投資基金，但要記得『預鬆啲』，因為大學學費往往有增無減，升幅更甚於通脹。」

定期買外幣拉低成本

匯兌風險亦是海外升學的重要考慮，為減低匯兌風險，林偉雄認為家長應每個月定額買入外幣，「如果家長早有送子女到特定國家升學的打算，更應及早儲定該國貨幣，有助拉低平均買入價，市面上亦有一些以外幣供款的儲蓄計劃，也值得考慮。」

至於子女順利入讀大學後的理財安排，他表示年輕人的理財紀律性低，應每個學期匯款一次，能用傳統電匯或匯票方式，前者較省時，第二日已經可以收到款項，但手續費較貴，後者的交收時間則較長。

此外，他提議家長於當地開設銀行戶口，日後便可透過網上理財，輕鬆轉帳至子女戶口，但要留意外國銀行的收費方式與香港有異，家長與子女都要了解清楚，例如有些銀行是按提款或轉帳次數收費。