為應付人生不同階段需要，時刻都要預留一筆充足現金，以備不時之需。資金不足，但又急於動用，多會選擇分期貸款，透過每月定期定額的還款方法，簡易地掌握財政預算。市面上分期貸款計劃多不勝數，要如何才能借得精明、還得輕鬆？以下從年利率、還款年期及貸款金額等方面，比併一眾銀利的貸款計劃。
在低息環境持續下，大部分分期貸款計劃的最低年利率由3至6%不等。普遍分期貸款計劃均實施個人化息率，當客戶提交申請及相關資料後，銀行會根據客戶的信貸紀錄、貸款額、還款期去釐定不同的息率，故廣告上標榜的最低息率，往往不是所有人能夠享有。
比較市面上的最低息率，以星展的「貸易清」私人貸款計劃最低，若借貸70萬元以上，實際年利率低至2.98%，每月平息低至0.05%。以借1萬元為例，還款期12個月，實際年利率10.4%，每月需還款878.84元。但若於滙豐「萬應錢」計劃借貸相同金額，年利率為12.09%，每月需還款約886元，利率明顯較星展的計劃為高。
相對於循環貸款計劃，定額分期貸款的利率一般較低，如恒生銀行的「易得錢」私人分期貸款計劃，實際年利率最低為3.2%，最高則達12.11%。以貸款額70萬元或以上計算，還款期12個月，每月平息為0.17%，並已包括全期獲豁免的手續費。至於「易得錢」私人循環貸款計劃，雖然豁免首年年費，但最低年息只有8%，利率較私人貸款為高。
還款年期方面，坊間貸款計劃多由6至72個月不等，惟建行（亞洲）的年期卻長達84個月，彈性的還款期令還款更有預算，在資金運用上亦能靈活自如。建行（亞洲）的「好現金」私人貸款計劃，每月平息低至0.14%，實際年利率為3.13%，客戶於優惠期內申請成功，更可豁免手續費。
另外，中銀香港分期「易達錢」的還款期長達60個月，貸款額高達月薪8倍或100萬元。而滙豐「萬應錢」計劃年期選擇則較少，最長還款期只有48個月。以滙豐貸款20萬元為例，若選擇12個月還款期，實際年利率5.56%，而48個月的年利率則較高，為5.74%。
本港大部分銀行提供的分期貸款額由80萬至100萬元不等，其中渣打的貸款額最高，達120萬元或月薪10倍（以較低者為準）。另外，中銀香港、創興及大新的分期貸款額為100萬元，滙豐、恒生等的最高貸款額則為80萬元。
滙豐「萬應錢」的最高貸款額為80萬元或月薪8倍，貸款額愈高，息率愈低，實際年利率由3.73至12.15%不等，主要視乎貸款額及還款年期而定。申請人如經滙豐自動轉帳支薪一個月或以上，則毌須提供入息證明。
貸款計劃多樣化，應如何篩選？創盛理財董事陳寶琪指，現時私人貸款的息率仍處於較低水平，相信半年內加息的機會不高，投資者仍有機會「借平錢」。但她提醒，「基本上息率的高低，視乎客戶過往的還款紀錄及信用狀況而定，如半年內均沒有遲還款紀錄，銀行提供的貸款息率會較低。相反，若本身借貸額度已甚高，如有不少信用卡欠款、按揭計劃及私人貸款等，貸款條件則相對較弱；另一方面，銀行本身資金池是否充足，亦會影響息口走勢。」
不同銀行及財務公司亦有提供分期貸款計劃，她建議申請人應先選擇銀行，其次依序為具銀行背景的財務機構及財務公司。她指，「經銀行作出糧戶口，代表有穩定的入息紀錄，銀行一般較易掌握申請人的借貸及財務狀況，所提供的息口及條款會較好。」