橫眉冷看:政府年金計劃不吸引

如果你是長者,有一百萬元資產揸手,會否全部用作參加政府推出的年金計劃?按計劃,長者每月可領取五千三百元至五千八百元現金,男女不同,女性平均壽命較長,故每月所得較少。但無論男女都可終身受惠,保障比目前私人市場提供的計劃略好。不過,若仔細計算下來,這個計劃其實保障不了甚麼,吸引力根本不大。

所謂通脹猛於虎,年金計劃卻長年派發固定金額,時長日久,銀紙大幅貶值,到二、三十年後,老人家就會覺得份年金每月冇乜肉食。一個人若在六十五歲投保,以人均壽命增長趨勢,將來的人平均壽命達九十五歲一點不稀奇,三十年的通脹升幅有多少,你知道嗎?

香港現時的物價跟三十年前相比,大約升了五倍,若未來三十年的通脹也以同等幅度計算,目前的五千三百元,到三十年後購買力就只剩下約一千元,這樣的保障,試問要來作甚?

如果手上只有一百萬元資產的長者,倒不如盡情享受生活,用到只剩下約十四萬元時,就申請政府打算推出的「高額長者生活津貼」,預計每月有三千四百多元,最重要的是,津貼會隨通脹提升,三十年後理應仍可保持現時三千多元的購買力,明顯比政府的年金保障為佳。

至於資產超過一百萬元甚至還有樓揸手的長者,他們不至於要尋求「高額長者生活津貼」的保障,這類老人家又應否抽出部分儲蓄去購買政府年金?說實話,對他們的吸引力也不大。如果購買的保額太少,作用便不大,即使買到一百萬元,但每月獲派的金額又會被通脹蠶食。這批長者倒不如用同等資金買入穩健的高息股票,股息一般會隨公司盈利增加而提升,每月所收不會隨通脹而貶值,長遠而言,會比政府的年金計劃吸引。