識Plan財會贏

賺錢不為消費

很多香港家庭都擁有不俗的經濟條件，青少年能輕易獲得父母給予的金錢，令他們變得熱衷消費，未會賺、先會使。香港大學專業進修學院（HKU SPACE）金融商業學院高級課程主任莫兆財表示：「本地不少商家以年輕偶像為品牌代言人，年輕人為了追潮流，不惜花費大量金錢購買名牌服飾、波鞋和手袋等，但消費前卻欠缺長遠計劃，最終為了買名牌，連吃飯、搭車等生活基本都無法支付，買樓更是遙不可及。」

針對年輕人的理財教育，SPACE將於7月推出理財課程「管『你』金錢」，專門為15歲以上的青少年而設，主要教授各種理財心態和技巧。莫兆財指出，這個階段的青少年即將或已投身社會，有自主的消費意欲，又有錢在手（零用錢或收入），需要學習管理財富。但香港的教育制度並沒有相關的專門教育，令他們缺乏理財知識，認為賺錢只為消費，很容易養成過度消費的習慣。

學員要設計1個5年內買樓及60歲退休的理財計劃，以加深對理財的認識。	退休對年輕人來說雖然遙遠，但為了令目標更容易達成，亦須及早計劃。	買樓是大部分年輕人的首個人生目標，涉及龐大而複雜的金額計算，因此理財計劃要做得十分仔細。

訂下長遠目標

為將來訂下長遠目標是理財的第一步，課程會教導學員思考個人目標。「對青少年來說，買樓和退休後的生活，是將來要面對的問題，但香港的樓價頗高，單是首期已接近百萬，而退休亦需要大量金錢。若40歲才開始計劃買樓和退休，每個月都要儲蓄大筆金錢，會令生活更辛苦。」莫兆財坦言，及早訂立詳細的執行計劃，有助達成目標，投資理財亦然，從小開始籌備，付出的金額亦會相對較少。

以信用卡購物很易不知不覺過度消費，亦不能賺取回報，必須小心使用。	年輕人為了追趕潮流，不惜花費大量金錢購買潮流物品，導致「餐搵餐食餐餐清」，無法積穀防飢、未雨綢繆。	導師會配合真實案例，令學員了解理財的重要性。

訂下目標後，第2步便要學習「計數」。莫兆財表示，青少年首先要清楚達成目標所需要的金額，以買樓為例，設計計劃時可參考現時樓價，同時亦要了解按揭條件與比率，再計算需要支付的首期金額。接下來便要根據目標金額和達成目標需要的時間製作財政預算表，計算每個月的收入、支出、稅項、儲蓄金額和投資項目等，另外，亦要每天記錄個人金錢流向，更要定期更新預算表，確保財政狀況在預期之內。

了解投資風險

每個人都有各自的生活，因此投資風險與承受能力也各異，課程會介紹各種投資工具的特色及風險，讓學員能靈活作出選擇。莫兆財說：「股票投資風險較大，回報亦高，長線投資可賺取每年約11厘的回報，相反，債券只有5至6厘回報，但風險相對較低。同學要掌握個人承受風險的能力，再決定投資方向。例如想以約3年的短期投資賺取回報，可選擇較低風險的工具，若以退休為目標的長線投資，則可嘗試風險較高的產品。此外，學員亦會學到結合多種工具的投資技巧，藉此分擔風險。」

課程還會講解信用卡的特性，包括利息計算方法等，再透過實例解釋支付最低還款額的後果。莫兆財表示：「其實，利用貸款投資是正常手段，但信用卡是純粹消費貸款，無法帶來回報，因此並不鼓勵經常使用。」此外，課程還要求學員假設自己將來的收入，設計1個5年內買樓及60歲退休的理財計劃，再配合真實個案，讓他們深入了解理財的重要性。

課程簡介

課程名稱：管「你」金錢課程

收生要求：15歲以上人士

開課日期：7月21日

學費：$3,000

查詢：3416 6413

撰文：吳俊賢

部分攝影：郭凱敏