SMART MONEY：置業雜費多 上車計清楚

涉首期稅項佣金等

初次置業人士因缺乏經驗，撳機時往往只懂計算首期兼每月供款，殊不知買樓費用繁多，稍一不慎，隨時超支爆煲。須知買樓分一次過及每月支出，一次過支出除首期外，還包括印花稅、律師費、家具及裝修費等，二手樓則須付地產代理佣金，佔樓價約1%；非首次置業買家須付雙倍印花稅，相當和味。

事實上，首置的上車族若果購入價值400萬元的物業，連同按揭保險，最高可做九成按揭，上限借360萬元。

假設購入500萬元的上車物業，並敍做八成按揭計算，首期100萬元（500萬元物業最高可做按揭保險成數為八成）、印花稅15萬元、律師費等雜費約1萬元。綜合計算，前期費用為116萬元。

就算只計簡單裝修及購入家具連電器，閒閒地也要14萬元，連同上述費用，共花費130萬元！若上車客只計首期，將大失預算。

敍做按揭須經壓測

據金管局指引，業主敍做按揭必須通過壓力測試，即以現行利率（最優惠利率5.375厘減3厘，即2.375厘）再加3%計算，每月供款額須低於其每月入息之六成水平。按以上500萬元的上車盤計，供款人每月入息最少約要3.7萬元。

至於每月供款，若以實際按揭利率2.375厘及供款年期30年計，連同按揭保費，每月合共供款15,880元，除卻每月供樓外，管理費、差餉、水電煤費、生活雜費、個人支出、交通、家用及保險等每月支出積少成多，供樓壓力可想而知。

若計劃生兒育女，同時又要安排儲蓄，以備不時之需，加上香港仍有加息風險，隨時增加供樓負擔，置業人士要計清計楚。