SMART MONEY：私貸花款多 點借至醒?

滙豐一分鐘速批核 提款方便

一般人選擇大行的貸款計劃，未必因其息率全城最低，更可能是其品牌、信譽、提取方便，以至情意結。當然，若上述好處皆可兼得，自然非常吸引。

滙豐銀行的分期「萬應錢」以一分鐘特快批核作招徠，加上客戶可於全港超過1,000部滙豐櫃員機和分行提款，相當方便。惟要注意，客戶要獲即時批核結果及放款服務，須於該行服務時間內遞交貸款申請，個別申請所需的實際審批時間可能有差異。

恒生銀行的私人分期貸款推現金回贈優惠。	中銀香港分期「易達錢」最高貸款額200萬元。	大新銀行分期「快應錢」利率或比定存息率低。

由即日起至明年二月二十日的推廣期內，透過網上申請及遞交文件可獲最多200元的現金回贈。

渣打香港的貸款申請人可免費查閱信貸狀況。	五花八門 坊間私人貸款產品眾多，記得選擇切合自身需要的計劃。	銀行私貸實際年利率一覽

還款期長達60個月

分期「萬應錢」還款期由6至60個月。以12個月還款期為例，最低實際年利率為1.77%，適用於貸款額150萬元或以上，但要注意銀行借貸額亦根據閣下月薪而定，而此計劃的最高貸款額為300萬元或月薪12倍，以較低者為準。

不過，即使只需要小額借貸，貸款額僅5,000至10萬元以下，實際年利率亦達3.82%。在稅貸爭客下已較月前大幅減息，對比同業亦有吸引力。

恒生出糧客戶另享現金回贈

若閣下透過恒生銀行戶口出糧，幫襯恒生「易得錢」私人分期貸款也許是精明之選。

因截至今年底的優惠期內，客戶透過網上或手機申請貸款可獲最多500元現金回贈，出糧客戶不用提交任何文件，更可享額外最多500元的現金回贈。不過，兩項回贈都有條件，包括提取貸款金額分別要至少50萬元和80萬元，以及選擇12個月或以上的還款期。若貸款金額較少，亦有100元或200元現金回贈。

大額借貸息率較低

此計劃較大額借貸的息率低於部分同業，但小額借貸卻相對較高。以12個月還款期、借款100萬元或以上為例，一般客戶的實際年利率為3.13%。但倘若一般客戶只借5,000至不足5萬元，實際年利率為12.41%。

中銀電子渠道申請即知結果

若想即時知悉批核結果，可考慮中銀香港分期「易達錢」。賣點是透過網站、流動應用程式、中銀香港信用卡微信官號等電子渠道申請，可即時批核結果。

此計劃的最高貸款額為200萬元或月薪12倍（以較低者為準），以貸款額50萬元、還款期36個月為例，實際年利率為3.02%。

而假設貸款額為10萬元，還款期6個月、12個月、24個月的實際年利率，分別是最低6.13%、5.13%和5.38%。

大新實際年利率低至1.98%

如果想取得較低的私人貸款息率，大新銀行的分期「快應錢」私人貸款提供實際年利率最低1.98%，隨時比定存息率更低。當然，要符合條件未必容易。

新入職客可免糧單

1.98%的年息優惠是特惠客戶貸款100萬元及還款期12個月，包括2,500元現金回贈計算所得。而特惠客戶包括該行指定戶口客戶、按揭貸款客戶、指定出糧客戶或專業人士等。就一般客戶而言，最低可獲實際年利率為2.88%。

另外，計劃標榜歡迎新入職人士申請，客戶只需要提供公司入職信或僱員合約即可，不像其他貸款申請一般要過去數月的糧單。

渣打免費查閱個人信貸報告

能否想過借錢時，可順道看看自己的信貸報告？渣打香港「分期貸款」正以此作招徠。

計劃申請人可透過CreditView免費查閱由環聯提供的最新信貸報告，就可追蹤自己的信貸紀錄和借貸使用率，以及監控任何不正規的信貸和欺詐活動等。

若借貸人能維持良好的信貸紀錄，日後借貸時自然可享較好優惠。

最高可借月薪18倍

此計劃的最高貸款額為200萬元或月薪18倍，以較低者為準。由於月薪倍數相對高，一般打工仔最終的借貸額也可相應提升。