七月十二日香港證監會發出《關於在線上與客戶建立業務關係》的指引，筆者覺得這份指引會對香港證券業日後的發展有很深遠影響。
隨着互聯網的發展，客戶交易股票，從原來的去證券公司現場到打電話給經紀，發展到現在，主要通過網絡來交易，特別是通過移動互聯網，也就是手機端來交易。不過，從證券經紀業務本身來說，最重要也是最開端的環節就是開戶，沒有開戶就沒有業務的開始。
同時，開戶包含了兩部分的內容，第一是認識你的客戶（KYC），第二是反洗黑錢（AML）；也就是說，一方面需要了解你的客戶，另一方面，需要做好反洗黑錢的調查，今次主要是講第一方面。
所有對於開戶的要求，集中於證監條例5.1，也就是要求中介機構盡最大努力做好KYC的工作。首先，這裏有一個前提，就是中介機構在可行的情況下，盡最大努力去驗證三項要素：人真實、證件真實、開戶意願真實。
在傳統技術條件不完善的時候，通過面對面核證和了解，是最安全的做法。然而，隨着科技的發展，包括人臉識別、活體識別技術的發展，以及大數據的應用和數據的分享，通過系統來驗證這三要素成為了更高效且更準確的做法。
還有，就是傳統的風險披露，現在通過系統紀錄，使整個過程變得有據可查。明顯是，按照科技的手段更能體現證監條例對於開戶的要求。
我認為，這是證監會為香港Fintech發展做出的重要一步。線上營運大趨勢已經形成，而證監會在這方面持開放態度，大為促進香港證券業務活力，使得香港國際金融中心的地位更牢固。
富途證券國際（香港）行政總裁 鄔必偉（作者為註冊持牌人士，本人並無持有上述股票）