私營年金內部回報率近4.8厘

公共年金內部回報率為4厘，以65歲男性長者投保100萬元為例，便可獲發約5,800元的每月固定年金。若與公共年金看齊，以永明金融推出的私人年金計，即每月領取保證入息6,000元至100歲，投保人可於40歲時投保，並年繳約19.6萬元，繳付期為五年。

瞄準未退休人士

值得留意的是，公共年金與私營年金定位有異，前者目標為退休人士，投保人必需於65歲或以上，以一筆過形式繳交保費，不設非保證年利率及為終生保障。後者定位為未退休人士，並以分期方式繳交保費，最長年期可達二十年，而保障期亦最多只至受保人100歲。

現時市面上計劃大多以現金紅利計算非保證年利率，永明金融私營年金該計劃為市面上少數以歸原紅利計算的年金計劃，意味派發紅利的實際收益完全取決於沽出時的價格。另外，林嘉言指，該計劃由第三個保單年周年起，每年最少一次公布歸原紅利，而歸原紅利一經公布，歸原紅利即為保證年利率，意味受保人每月收取的非保證每月入息的金額不會少於前一年。

另外，林嘉言亦補充，投保人愈早供款，以及供款年期愈短，理論上其潛在回報亦相對較高，因供款金額可滾存累積年期亦相當較長。以永明金融私營年金為例，該保單必須生效十年，才可以獲取入息，累積期亦必須不少於保費繳付期。以45歲開始供款為例，即使保費繳付期為五年，受保人必須於十年後，即55歲才可收取每月入息。

至於分銷渠道，香港永明金融分銷與市務總經理區張明儀表示，該公司現時約有2,000名代理人，預期二○二○年可增長至3,000名，而經紀人人數則有約400名，並積極考慮未來拓展銀保渠道。