NET在理財：信用卡點碌至醒？

香港銀行處理信用卡申請時，都會向環聯查閱申請人的信貸紀錄。但短時間多間銀行查閱同一個人的信貸報告，即反映該申請人很大機會「好等錢使」，意味着其財務狀況可能不穩。只要在申請第一張信用卡後，隔幾個月才申請第二張，就不用擔心會影響信貸評級。

短期內Cut卡或遭罰款

不少人希望領取完迎新禮品後立刻取消信用卡，但要留意銀行或會因短期內取消信用卡戶口採取罰則。以恒生銀行（00011）為例，若客戶於開戶後十三個月內取消信用卡戶口，並已獲贈迎新獎賞，則須繳付同等價值之金額作為手續費。

事實上，大部分信用卡推出「分期付款計劃」，在簽帳後或收取月結單時，無論是零售簽帳或網上消費，客戶可選擇以六、十二、二十四或六十個月的分期繳付。但值得留意，不少銀行會收取手續費、行政費或年費，例如滙豐銀行「簽帳分期計劃」，以二十四個月還款期計，實際年利率達8.16厘。而「免息分期」金額會先行在信用額中扣起，直至還清。

市面上信用卡普遍會收年費，但銀行處理申請新卡時會豁免一至三年的年費，甚至永久免年費。惟銀行豁免首年年費後，會為往後的免年費安排設條件。以花旗銀行（香港）Citi Cash Back Visa信用卡為例，全年簽帳額達10萬元才可豁免年費。

為避免因遲找卡數而被銀行收取手續費及利息，有多於一張信用卡的人可一併辦理自動轉帳交卡數的手續，並設定還款期。只要保持轉帳戶口有足夠結餘，就能避免因忘記結算或還款期而過期繳費，產生不必要的手續費或利息支出，但設定自動轉帳後仍要查閱月結單，防止出現未經授權的碌卡交易或收費。