亞馬遜謀顛覆金融業

亞馬遜不惜犧牲短期利潤來爭取市佔率，成功顛覆傳統零售業，過去每當有亞馬遜進軍某個市場或行業的消息，相關股價便應聲下挫，當中包括體育用品、包裹送遞、藥房、澳洲和巴西零售股，外界揣測，銀行服務最終成為亞馬遜擴大版圖目標。

貝索斯試監管機構口風

事實上，亞馬遜、Alphabet及Facebook已開始在美國提供支付或貸款的金融服務，當中亞馬遜截至一七年六月向旗下平台的小商戶提供逾30億美元貸款。雖然科企迄今不能吸納大量存款，因為聯邦法例禁止企業發展成全面性銀行，但據《美國銀行家》披露遊說文件顯示，亞馬遜創辦人貝索斯曾與銀行監管機構討論金融創新。

顧問公司貝恩公司調查顯示，近60%美國銀行客戶願意嘗試由科企提供的現有銀行產品，當中73%介乎18至34歲的年輕受訪者稱會使用科企推出的信用卡、存款戶口、投資產品或按揭。調查亦顯示，中國及印度的受訪者對科企提供的金融服務接受程度較美國高。

銀行夥科企望提升回報

撰寫調查報告的貝恩合夥人Gerard du Toit指出，受訪者表示當科企提供的金融服務體驗如亞馬遜購物般方便及易用，便隨時準備採用，就好像現時透過微信或支付寶進行的銀行服務在中國已十分普遍。du Toit相信科企進軍零售銀行業務只是時間問題，又預期銀行會成為金融產品製造商，科企將擔當分銷和服務角色，換言之，亞馬遜將扮演現時消費品市場的工作。

惟麥肯錫認為，分銷佔銀行盈利三分之二，業界勢不甘於淪為按揭和信用卡的工廠。由於銀行獲客戶的信任度較高，加上擁有大量零售銀行及企業交易數據，相信銀行業仍可透過與科企合作，把一六年8.6%整體股本回報提升至14%。

對於亞馬遜的潛在挑戰，銀行業的意見分歧。美國第五大商業銀行US Bancorp行政總裁Andy Cecere指出，科企一旦搶攻銀行服務將有很大優勢，包括融資能力強勁及用戶十分熟悉；巴克萊舵手Jes Staley預期支付是未來15年的主要戰場，銀行必須捍衞領土。

摩通收購FinTech企業反攻

然而，富國銀行舵手Tim Sloan不認為蘋果公司（Apple Inc.）或亞馬遜希望成為一家銀行，他視與科企加強合作是一大商機，有助明白顧客的需要以及提供有關服務。

無論如何，銀行業加強發展FinTech是大勢所趨。當中以摩根大通最積極，除自行開拓FinTech外，去年十月同意收購支付公司WePay，為該行首個重大FinTech企業收購，過去亦積極參與FinTech企業融資包括Bill.com及LevelUp。