踏入交稅的季節!雖然「綠色炸彈」令人討厭,不過,香港市民十分鍾情以稅單作入息證明的稅貸,貪其比一般私人貸款更低息。事實上,市民申請稅貸時,除了小心比較不同條款,亦可以透過管理自己的信貸評級,從而獲得更優惠稅貸利率。
稅貸一般較私人貸款低息,加上各大銀行普遍劈價吸引客戶借稅貸,以今年為例,銀行推出的最低年利率普遍低於2厘。此外,兩者最大分別為稅貸需要提交稅單,而批出金額因應貸款人的稅額而定。
環聯香港個人客戶業務總監羅瑞表示,對比於私人貸款,稅貸為「季節產品」,申請個案多為集中於每年第四季至翌年第一季。至於稅貸人數,以一七年首季計,香港共有3.5萬人借稅貸,而第二季則有2.8萬人開設稅貸戶口。
羅瑞透露,香港人對稅貸產品都十分「忠誠」。環聯調查顯示,約有42%的稅貸借款人,於上一年度已是稅貸用家。今年第二季計,申請稅貸者有一半人是年齡介乎38至52歲,而逐漸踏入社會,年齡介乎23至37歲佔28%,其佔比按年上升兩個百分點。
稅貸雖然較一般私人貸款低息,惟若常常拖還欠款,成為了「高危」借款人,稅貸的實際年利率可以較「低風險」借款高6倍。
稅貸條款複雜,銀行向不同客戶批出的稅貸息有異,因此不少市民都會向各銀行查核,並比較批出的實際年利率,羅瑞建議大家主動向環聯查看信貸報告,再自行拿取報告,到多間心水銀行比較不同稅貸條件及實際年利率,避免因多間銀行在短時間內,向環聯查閱同一位借款人的信貸評級,而導致信貸評級被降低。
不過,向環聯查看自己信貸報告要收費,價錢為每次280元,付費方式共分兩種,包括付款280元查閱一次信貸報告,另一種為每月280元的月費計劃,優點是可以持續監察自己的信貸評級,在信貸帳戶資料錄得變動時,用戶將收到信貸提示。