NET在理財：職場新鮮人投保有「供」略

保險產品大致可分為人壽、意外、 危疾及醫療等。一般人認為，年輕人發病機會比較少，因此購買意外及危疾的需要不大。美國萬利理財亞太區總裁張佩儀指出，現有「疾病年輕化」的趨勢，年輕人按自己需要購買意外及危疾保險。

預留5%薪金月繳保費

另外，不少公司福利都包括團購醫療保險，主要提供一些較為基本的醫療保障。值得留意的是，這些團購醫療保險，年輕人一旦離職便不再受保，除非有預算能在一間公司「打一世工」，否則可視乎自己的家族病史，考慮以私人名義購買醫療保險。

剛踏入職場的年輕人經濟能力有限，可預留約5%的薪金購買保險。以月入1.3萬元為例，每月便可預留約650元購買保險，已足夠購買市面上一般不含儲蓄成分的意外及人壽保險，提供基本保障。

保費可分為月繳、年繳及躉繳（即一筆全數繳清），雖然年繳及躉繳保費會較划算，但年輕人未必有足夠流動資金躉繳保費，加上年輕人或無長期儲蓄，年繳保費或增斷供機會，因此應多考慮以月繳形式交保費。

留意保障範圍 勿貪平

年輕人投保時，要留意家人有否替自己購買保險及其保障範圍，否則有機會購買保障重疊的保單。而且要考慮家人及自己財務需要，以及留意保障範圍，切忌只貪保費低。

至於年輕人若購買有儲蓄或投資成分的保險，要留意回報率及贖回費。回報率即購買儲蓄保單後，到期滿取回保金的回報率，當中又可分為保證回報率及非保證回報率。另供款人提早終止保單，保險公司會徵收提早贖回費。