NET在理財：購買危疾保險5大要點

危疾保險的主要作用為保障受保人罹患嚴重疾病時，可獲得一筆過賠償，以紓緩其經濟壓力。值得注意的是，目前不少危疾計劃同時涵蓋「早期」、「非嚴重」疾病，但該等相對輕微的疾病賠償額一般為保額的20至25%。

保額宜50萬起 視需要

危疾保險概括可分為三類：純危疾、儲蓄危疾，以及「實報實銷」。純危疾不含儲蓄成分，保費隨年齡增長而調升，一般較相宜；儲蓄危疾則含現金價值，退保時或有額外紅利，但保費相對較高；「實報實銷」則通常針對癌症等主要疾病而設，一般包括該疾病的治療及護理。

不少人買保險時疑惑保額多大才足夠，AXA安盛首席壽險產品總監呂鳳珠表示，危疾保額多寡視乎個人需要，建議若沒有其他實報實銷類保障計劃「傍身」，危疾保障宜最少投保50萬元，如日後感覺保額過低，投保人可選擇「加額」。

部分人糾結於應投保儲蓄危疾還是純危疾計劃，呂鳳珠提醒，純危疾大多非終生保障，通常至受保人70多歲便不再續保。「要注意年紀愈大患危疾機會愈高，到70多歲時再尋求另一份危疾計劃，不但保費貴，成功投保的機會亦很低。」

申報健康實況 免爭拗

多間險商標榜計劃賠償額可高達300至900%，市民質疑是否有人如斯「幸運」得以用到盡。呂鳳珠表示，嚴重疾病通常年紀愈大出現機會愈高，設有多重賠償對客戶而言有好處。至於投保多份危疾可否分別索償，她解釋要視乎計劃種類，若購買「實報實銷」類疾病保障計劃，基本上只能索償一次，若投保的屬普通危疾計劃，只要符合險商的索償條件，則可向所投保的多間險商提出索償。

最後，呂鳳珠提醒，為保障自己，投保時最好把健康情況如實申報，免得日後雙方出現爭拗，或因隱瞞病情而得不到賠償。