要成為香港保險中介人，基本的入職條件為修畢中五課程，以及通過「保險中介人資格考試」；不過，若中介人符合「祖父條款」要求，則可在最低學歷及考試資格上獲得部分豁免。
現行「祖父條款」主要分為兩部分，學歷要求方面，根據「保險經紀的最低限度規定指引」，保險經紀需具備中五或同等學歷，要取得豁免，則中介人要在緊接○○年一月一日之前已經在香港從事保險中介業務，及後並無連續兩年停止在香港保險業界從事與保險有關的工作。
若要在「保險中介人資格考試」中取得豁免，則保險中介人（只限於在緊接○○年一月一日之前已經在港從事保險中介業務的人士）於緊接○○年一月一日之前六年內，具有五年可供驗證的本地保險經驗，該批人士可豁免參加資格考試中的部分試卷。
香港保險業聯會數據顯示，截至今年六月全港共有89,394名已登記保險代理；若計及保險經紀，意味全港近10萬名保險中介人或受新發牌制度所影響。