定存賺高息有妙法

敍做定存年息高低至為關鍵，其實想要獲得更高息有多個辦法。現時部分銀行力谷網銀或手機銀行服務，所以，通常會在這些平台上提供更加吸引的息率，一般較分行的牌價高20至30點子（即0.2至0.3厘）。

銀行分行經理一般都會「有情講」，可以視乎定存金額、與客戶關係等酌情給予優惠息率，如果平日常親身到分行敍做定存，或可嘗試情商。最後一招是勤「搬屋」扮新資金，銀行的「新資金」年息較現有資金相差20點子（即0.2厘）或以上，如定存到期時毋須太心急續約，可了解其他銀行的新資金年息是否合心意。

回巢資金或有「冷河期」

相信不少讀者均會疑惑，定存不斷「搬屋」，有時難免想搬回曾經「幫襯」的銀行，究竟該筆資金是否還屬於「新資金」？這要視乎個別銀行。渣打香港職員表示，只要由其他銀行調撥至該行的資金都算「新資金」，沒有設定所謂「冷河」時期，處理相對寬鬆。

銀行有時會推超高息優惠，例如前幾年趁人民幣升值時推出6厘高息吸存，大家敍做高息定存前要留意「魔鬼細節」，此類高息定存通常存款期極短（如七天期定存）、要屬「兌換資金」、要升級成銀行的貴客（若定存到期後搬屋或因結餘不足會需收取月費），大家謹記詳閱細節。

值得留意的是，所謂「兌換資金」指存戶要先於該銀行進行兌換，然後才可敍做定存。雖然「兌換資金」年息媲美新資金，但銀行的兌換匯率差價或蠶食回報，兌換前最好衡量未來貨幣走勢，計算年息是否足以彌補匯率及兌換差價。

提前終止須手續費及罰款

提早取回定存資金要支付手續費及罰款，部分銀行會設100至500港元不等的最低收費，以永隆銀行為例，該行會收取本金0.25%作手續費，最低收費為500港元，且不會派息。渣打香港更列明罰款算式，會按「定存資金乘（最優惠利率減定存利率）乘以尚餘到期日數除以一年總日數」計算。

以10萬元人民幣、年息4厘的一年期定存計算，若存戶在渣打敍做一個月定存後，決定提早取回，最少罰款約1,147元人民幣；愈早提取定存，罰款愈高，大家記得要以閒置資金而非應急錢敍做定存。