NET在理財：買樓收租有「供」略

非自用 按揭上限五成

買樓收租意味物業屬於非自用，不論樓價高低，只要是第一項按揭，按揭成數上限一律為五成。然而，投資者往往有其他按揭未供完，或正在擔保其他按揭物業，故要將按揭成數上限下調至四成，同樣不受樓價影響。

值得留意的是，四成按揭成數上限只適用於「未償還按揭」，而非持有物業數目。若果投資者手持多項物業，只要全部供完，收租物業新申請按揭，仍然可以承做五成。

投資者買收租物業申請按揭，供款與入息比率都較用家嚴格，即供款佔收入不能高於40%，以最優惠利率（P）按息計，假設利率上升3厘的壓力測試下，供款佔收入比率不能高於50%。若有其他按揭未供完，或正在擔保其他按揭，並不會影響供款與入息比率上限要求。

租金可當收入七折計

事實上，租金同樣可以計成收入，並非一定要單計人工。不過，按揭客記得留意銀行會將租金打折扣，只要投資者提供租金收入證明，就可以將租金打七折後計入收入部分，例如每月租金10萬元，可將7萬元視為按揭客收入。

若果剛剛買入交吉物業，同時尚未有租客承租，部分銀行會用「假設租金」計算客戶收入並以六折計，即估算每月租金10萬元，以「無租金證明」類別，將6萬元計入按揭客收入。

高成數按揭保險只提供予自住物業業主。按揭客申請按保時及其後亦要定期作出聲明，一旦被發現違反聲明，銀行可以加息，甚至要求提早償還部分按揭金額，所以有意置業收租的人士，不要「打按保主意」。