借款總結餘亦有影響
環聯的信貸評分由高至低劃分，最高為A級，最低則為J級。何佳意表示，評分高低不但要觀察用戶的還款情況，貸款申請人有否突然加大信貸額、整體借款總結餘的多寡、多間銀行短期內要求檢閱信貸報告等，這些因素均會影響其信貸評分，因此卡數「月月清」都未必保證可取得最高評級。
香港主要銀行用「趨勢數據」模式評估貸款人的貸款行為及風險，意味過去兩年的申請人的信貸表現相當重要，雖然美國數據顯示，有更多人因「趨勢數據」而升級至「超優」風險組別，但何佳意亦指有部分人因而降級。
至於坊間認為環聯應縮短資料庫更新時間，何佳意表示，日後會繼續跟會員及個人資料私隱專員公署探討。