香港銀行大多設客戶分層，以便吸納「貴客」進行交叉銷售。有保險經紀稱，內地客到港開戶以繳交保費時，不少均會被銀行職員游說開設相對高端的帳戶類型，若僅開設一般的綜合戶口，則審批程序會較緩慢。
內地人現時在香港銀行開設帳戶，一般需提供身份證或旅遊證件、住址證明及稅務號碼。記者日前以內地人身份到一外資銀行查詢開戶，職員首先詢問開戶目的，記者坦言用作繳付香港保險產品保費之用，惟職員稱，「買保險不是合適的開戶理由，錢也很難從那邊（內地銀行）劃過來」，建議記者以儲蓄為由辦理開戶，並指優先理財（最低結餘100萬港元）的戶口當天就可完成審批。
當記者進一步詢問能否開立最低結餘僅1萬港元的帳戶，他坦言「基本上不會批出」，因「1萬元不能做到儲蓄目的」，建議最少開立20萬元以上的帳戶；但表明開戶不用購買理財產品。
該外資銀行發言人稱，由於未了解當天對話之詳細內容，故不能作出評論；但有銀行家解釋，職員做法可理解，「個客入咁多錢畀保費，正常都會提議開高端戶口，方便日後做交叉銷售」，但他稱若客戶堅持開設一般綜合戶口，在文件齊全及通過盡職審查，銀行亦不能拒絕。