內地客開戶焗幫襯理財

隨內地監管機構收緊繳付港險產品渠道，內地客為求一勞永逸，不少均趁到港進行驗證時，順道開設本地銀行帳戶。然而，有陪同內地客開戶的保險經紀反映，客戶開戶難度日增，在旺區分行動輒需輪候多個小時，更有港銀職員趁機進行「綑綁式」銷售。

分行審查標準或有異

該保險經紀透露，早前打算替客戶預約香港一外資銀行開戶，有職員建議客戶購買理財產品，稱藉以轉排「投資服務」隊伍，可即時處理開戶申請，否則原本可即日完成的開戶申請，至少需時一至三日方可完成審批。

更有保險經紀稱，客戶在旺區分行開戶時被職員稱文件不足，以致未能完成申請，惟當其轉往偏遠地區分行開戶則可順利完成，質疑個別分行開戶審查有別。

內地客開戶所需文件

內地客新造保單保費

對於以上反映，該外資銀行指客戶到分行開設銀行帳戶，必須滿足開戶要求，本地及非本地客戶基本上並無分別，該行亦無提高內地客的開戶要求。

另有經紀指出，客戶前往另一外資銀行分行開戶時，遭職員要求購買保險產品，否則不接受開戶申請；該客戶應允並成功開戶後，即提出取消投保申請，惟職員卻稱需連同新開立的銀行帳戶一併取消，該客戶質疑此舉與「綑綁式」銷售無異。

涉事銀行回應稱，內地客可獨立開設綜合理財戶口，指需提供身份證明文件與住址證明及符合盡職審查規定，強調並無要求須同時購買保險產品。

業界指溝通出現誤會

金管局不評論個別個案，一般來說銀行在開立戶口時須要實行「風險為本」的盡職審查程序；而在同一家銀行的不同分行，開戶程序應一致，亦不應把購買理財產品和開戶服務掛鈎。

有銀行家認為，銀行難就開戶設綑綁式條件，「軟性推銷可能有，見到個客有本錢，開戶時可能問多一兩句」，但估計不會「硬銷」，因銀行須跟從指引，估計事件屬個別前線人員的銷售及溝通手法有誤，而非銀行整體採取的方針。