內地客開戶焗幫襯理財

香港保險受內地客歡迎,不少陸客為方便繳費,到港投保驗證均順道開設香港銀行帳戶。有保險經紀反映,內地客在港銀開戶漸難,近日更有外資銀行職員提出「綑綁式」要求,聲言要客戶購買理財產品方可辦理開戶手續。銀行家認為,銀行難就開戶設綑綁式條件,估計事件或屬個別前線人員的銷售及溝通手法有誤。

隨內地監管機構收緊繳付港險產品渠道,內地客為求一勞永逸,不少均趁到港進行驗證時,順道開設本地銀行帳戶。然而,有陪同內地客開戶的保險經紀反映,客戶開戶難度日增,在旺區分行動輒需輪候多個小時,更有港銀職員趁機進行「綑綁式」銷售。

分行審查標準或有異

該保險經紀透露,早前打算替客戶預約香港一外資銀行開戶,有職員建議客戶購買理財產品,稱藉以轉排「投資服務」隊伍,可即時處理開戶申請,否則原本可即日完成的開戶申請,至少需時一至三日方可完成審批。

更有保險經紀稱,客戶在旺區分行開戶時被職員稱文件不足,以致未能完成申請,惟當其轉往偏遠地區分行開戶則可順利完成,質疑個別分行開戶審查有別。

對於以上反映,該外資銀行指客戶到分行開設銀行帳戶,必須滿足開戶要求,本地及非本地客戶基本上並無分別,該行亦無提高內地客的開戶要求。

另有經紀指出,客戶前往另一外資銀行分行開戶時,遭職員要求購買保險產品,否則不接受開戶申請;該客戶應允並成功開戶後,即提出取消投保申請,惟職員卻稱需連同新開立的銀行帳戶一併取消,該客戶質疑此舉與「綑綁式」銷售無異。

涉事銀行回應稱,內地客可獨立開設綜合理財戶口,指需提供身份證明文件與住址證明及符合盡職審查規定,強調並無要求須同時購買保險產品。

業界指溝通出現誤會

金管局不評論個別個案,一般來說銀行在開立戶口時須要實行「風險為本」的盡職審查程序;而在同一家銀行的不同分行,開戶程序應一致,亦不應把購買理財產品和開戶服務掛鈎。

有銀行家認為,銀行難就開戶設綑綁式條件,「軟性推銷可能有,見到個客有本錢,開戶時可能問多一兩句」,但估計不會「硬銷」,因銀行須跟從指引,估計事件屬個別前線人員的銷售及溝通手法有誤,而非銀行整體採取的方針。