壽險吸新客 轉保季增10%

香港保險公司為擴大市佔率，部分會藉「轉保」吸納其他保險公司客戶至旗下。香港保險業監理處數據顯示，單是去年第三季，長期壽險業務的對外轉保數目多達2,295宗，按季升10.6%，而次季的對外轉保數目更按季增33.01%，意味不少投保人捨棄原有保險計劃轉投新險商。

提供服務吸引「移植」

根據保險業聯會的壽險轉保守則，所謂「轉保」，是指投保人在另一保險公司購買新壽險保單生效前後的十二個月內，取消在現有保險公司的壽險保單。

中國前海中金鄭明輝指，投保人「轉保」宜先對比新舊計劃。

去年首三季壽險對外轉保數字

然而，坊間有險商提供類似「轉保」的「保單移植」服務，在處理上更具彈性；投保人可把原有的保險計劃，轉移至另一公司類似計劃之下，而該等服務不限客戶現有保單已生效年期，意味投保人可以隨時在保單上「棄舊投新」。據保聯回覆，此類「保單移植」亦屬「轉保」。

紅利分派易惹分歧

然而，「轉保」的過程相對複雜，客戶的新保單與原有保單存在一定分別，而且保額、保費計算方法不一，若是具分紅性質的保單，新舊公司在紅利分派上也容易出現分歧，最終有機會引致投保人與險商產生爭拗。就保聯提供的數據顯示，近年關於「轉保」的投訴，不少主要涉及客戶沒有填寫《客戶保障聲明書》。

對於近期「轉保」宗數顯著增加，康宏理財服務聯席董事胡彥希認為，當中不少或是因保險代理跳槽，投保人擔心所持保單成為「孤兒單」而跟隨代理「轉保」至新公司，但他估計，也不乏客戶想藉「轉保」調整保障及保費，「可能舊單保障唔夠新計劃多」。

填寫聲明 仔細比對

他預期，在保險業競爭加劇下，料未來對外轉保數目將持續增加。

針對「轉保」或引致投保人與險商產生爭拗，中國前海中金財富管理總經理鄭明輝提醒，投保人如果決定「轉保」，便需要填寫《客戶保障聲明書》，並宜仔細對比新舊計劃的保障條款，特別是其後的保費計算方法，同時也要留意現金價值和原有紅利安排，包括新舊保單的紅利滾存息率是否相若等，衡量轉保的整體得失，切勿盲目貪圖便宜或隨保險代理跳槽而「跟轉」。