SMART MONEY：大學生碌卡精明3招

每逢開學，大學校門前便出現不少信用卡申請攤位，以大量禮品、電影門票作招徠，吸引大學生申請。同學仔若然精明，妥當使用信用卡，消費自然方便快捷，但若理財不善，每月只支付最低還款額（Min Pay），甚或「卡冚卡」找數，隨時引致債台高築，甚至被迫破產！就等專家醒你三個精明使用信用卡的竅門。

大學生信用卡審批寬鬆，加上永久免年費，同學可以輕易申請多張信用卡。

大學生因瘋狂簽帳而欠下巨額卡數時有所聞，故金管局與銀行界於一一年達成共識，將大專生信用額上限定為1萬元。

由於信用額有限，故大學生碌卡時要注意交易金額，尤其是為旅行撲機票等，款額通常較高，故即使撲中，最後可能因超過上限而未能交易。

雖信用額僅1萬元，但若理財不善，常碌卡「先使未來錢」、遲還款或甚至不還款，最終可能負債纍纍。

大學生多受信用卡迎新禮物或優惠吸引而申請多張卡。多張卡雖有好處，但同時相對混亂，易混淆不同卡的還款日期及款額，致遲還罰款或罰息。

不少大學生因有多張信用卡，從而產生「有好多錢」的假象，並更易「先使未來錢」。若自認不是自律或理性的消費者，不宜申請太多張。

信用卡多以飛行里數或現金回贈卡主，分別不大，即使要申請多於一張卡，也不應申請優惠相似或重複的信用卡。

不過，申請信用卡時會有額外迎新優惠，有機會獲更高現金回贈或飛行里數，如平日簽帳15元方可兌換1里，迎新首兩個月或可簽帳6元便兌換1里，故申請多於一張卡便可賺盡優惠，但情況不常見，故申請前要做足功課，比較不同之處。

大學生碌卡，最大難關莫過於還款。有時在個別月份消費太多，未能一次過償還，於是便選擇繳付最低還款額，以避過罰款，殊不知避過罰款，卻未能避過息率。信用卡息率絕對不低，年息率動輒以30%起計。

金管局曾提醒，若信用卡結欠20,000元，月息2.5%，即使沒有新增簽帳、年費及其他費用，若每期只繳付最低還款額，就需約26年才能清還全部結欠，涉及利息更超過原先結欠的兩倍。同樣情況下，若結欠10,000元，亦要近8年方能還清款項！

不少人對信用卡存誤解，以為有欠款方能建立信用，故刻意不清卡數。若要建立良好信用評分，最好是每月還清欠款，可建立信用，又可省下逾期罰款。