2047「大限」料無礙按揭

香港大部分物業的地契年期至二○四七年六月底,市場再度關注按揭年期或受影響。資深銀行家指銀行兩年前已批出年期超逾二○四七年的按揭,至今未考慮或部署因此而收緊年期。按揭經紀則指若銀行變得審慎,對客戶供款年期影響仍微。

金管局於一二年九月起收緊按揭年期上限為30年,若銀行考慮地契直至二○四七年的有效年期,一七年七月起的最高按揭年期或會隨之收緊,市場對銀行未來部署及按揭客戶的影響,關注程度漸升溫。

或只涉輕微法律問題

有資深零售銀行家指回歸前曾面對過地契年期問題,從來沒有試過解決不了的問題,對按揭業務而言,當中只牽涉輕微的技術性及法律問題,銀行一直未有憂慮,同時不曾為此作特別部署。他指出,一二年銀行界曾批出大量40年期按揭,該批按揭供款完結的為二○五二年,反映銀行不會就地契到期問題影響按揭政策。

中原按揭經紀董事總經理王美鳳表示,未見有銀行就地契年期與按揭問題表態,即使銀行因此而趨審慎,亦未必會將三十年期按揭一下子收緊五年,料僅會逐年減少的彈性處理手法,對按揭借款人的供款影響輕微。

事實上,金管局一二年收緊按揭年期時,明言是針對若借款人按揭年期太長,面對加息周期時,透過延長按揭年期來減輕供款壓力的空間會太小,並未有提及與地契年期有關,金管局副總裁阮國恒當時表示,措施是針對借款人的供款,若市場面對很大的波動或受壓,可以考慮放寬要求。

年期政策隨樓價調整

近年樓價升勢急速,銀行按揭年期政策不斷增加彈性,例如現時普遍私人住宅的樓齡或借款人的年齡,加上按揭年期的總和不得超過70年,最近一次的放寬,是由於「白表免補地價二手居屋」(白居二)出現,金管局容許銀行提供長年期九成按揭,前提是貸款在三十年擔保期完結的時候,按揭成數須跌至七成。

按揭年期事件簿

2047年6月底:大部分物業地契有效限期

2013年6月:金管局放寬「白居二」按揭年期限制

2012年9月:金管局收緊按揭年期上限至30年

2012年5月:銀行陸續將40年按揭期延至二手物業

2012年初:銀行為新盤提供高達40年按揭期,即2052年完全清還