SMART MONEY：精明格價「稅」月無憂

建行亞洲 貸款即日批核發放

建行亞洲「好現金」計劃的特惠稅貸，實際年利率低至1.88厘（借款80萬元或以上），借款20萬至799,999元及借款5,000至199,999元的實際年利率分別為2.68厘及3.59厘。但此特惠稅貸利率只適用建行亞洲的特選客戶，當中包括樓按貸款客戶、出糧增值服務客戶、全新信用卡客戶等。

最高貸款額200萬

該計劃的貸款額最高達月薪10倍或200萬元（以較低者為準），設有12、18及24個月還款期供選擇，並提供即日批核及即日發放貸款的服務。

特選客戶稅貸計劃比併

康宏理財聯席董事張言銘提醒借貸人要量力而為。

工銀亞洲 設兩個月利息回贈

工銀亞洲的個人稅務貸款計劃向還款期12個月或以上，並選擇以該行帳戶作放款及還款的客戶提供兩個月利息回贈，計及回贈金額，實際年利率介乎1.78厘（還款期12個月、貸款額100萬元或以上）至4.35厘（還款期24個月、貸款額10萬元或以下）。

提早還款靈活處理

該計劃的貸款額最高為月薪12倍或200萬元（以較低者為準），並可選擇6至24個月還款期。借款人可在償還一半期數後，豁免繳交提早償還費用，享有一定靈活度；若取得貸款後14日內償還全數貸款，可不用繳交任何利息及收費。

華僑永亨 年利率低至1.73%

華僑永亨信用財務「3個月免息免供純稅務貸款」計劃的貸款額最高可達月薪12倍或200萬元（以較低者為準），實際年利率介乎1.73至3.48厘（視乎借款額而定），還款期最長達24個月，並容許借款人將三次還款期順延一個月。

選擇12個月還款期的借款人，另可獲「一年優惠、兩年享用」優惠，即明年度可用現時息率取得稅貸。若在該行開定存戶口或認購指定單位信託基金，可劃一享1.73%的實際年利率，最高貸款額為稅額或月薪5倍（較低者為準）。

若想得到較高貸款額，可考慮「即供免息稅務貸款」，最高貸款額為200萬元，但就不限月薪倍數，實際年利率劃一2.98厘。

私貸還款期72個月

該公司另提供「私人貸款」及「循環稅務貸款」的稅務貸款產品，前者還款期最長達72個月，後者則有浮動的年利率，首六個月為P-2厘（現時P=5.25%）。

計清門檻條款借得醒

康宏理財聯席董事張言銘指出，稅貸的息率一般比私貸吸引，銀行通常標榜超低息，但借貸人必須了解清楚其入場門檻及稅貸條款，作精明的選擇。

量力而為 小心細節

他稱，銀行的稅貸一般標榜低息，但限定要借過百萬元且要短時間內清還，那麽普遍的借貸人又怎能享有這低稅率的優惠呢？同時，零息優惠也未必吸引，其手續費及申請費通常應會更貴。但最基本的稅貸比對方法，撇除其他收費及稅貸條款，是先鎖定還款年期及貸款金額，然後比較實際年利率。

他提醒借貸人要量力而為，因應貸款的用途及還款能力選取適合的稅貸類別，遲還款及提早還款都會有罰款。另外，若借貸人要開新戶口才可享最心儀的稅貸優惠，謹記留意新戶口的最低存款及收費，否則得不償失。