精明借貸七式要訣

1. 比較供款知平貴

借錢最關心的是可借金額及利息。不過，貸款機構的利息計算方法各式各樣，單看利息比較平貴不夠全面。

坊間普遍建議，留意每月定期供款額及供款期，如兩個計劃都要供60期，這間每次供2,000元，另一間卻只供1,800元，平貴一目了然。

2. 延長還款有商量

有時貸款人未能定時還款，又或想延長還款期，那應怎樣辦？事實上，未能及時還款並不罕見，但重點是要坦白，一早知會信貸公司總勝過遲還後被三催四請、甚至玩失蹤。

3. 慎辨良莠免煩擾

現時坊間仍有小部分財務公司，以一些不太正規、甚或不太合法的方法收數，貸款人可能只是遲還了一期錢，已連累其親友或同事遭到滋擾。但新興的物業貸款公司會通過合法途徑追收遲還款項，包括先電話聯絡貸款人，若一段時間聯絡不到，才會委託律師樓出律師信等，所以貸款人要細心嚴選。

4. 信貸紀錄屬參考

到銀行借錢，記錄貸款人過往借貸資料的正面信貸資料庫是重要參考指標，但對信貸公司來說，這又未必。

就財務公司而言，他們都會看正面信貸資料庫，但「紀錄花咗不代表借唔到錢」。例如有時貸款人可能是停用信用卡後，忘了交最後一次收費或年費；又或上次的負面紀錄是九○年代時，近年已準時還款，這些事件的影響其實較輕。

5. 條款雜費要細看

魔鬼在細節，有部分財務公司會在貸款利率上，加收1至3%不等的手續費或雜費，令貸款人有失預算。

另外，某些公司的條款不太合理，例如以一個以超低息的計劃吸客，但條款中列明，若貸款人在任何一期遲還錢，即使是遲了一日，其後息率都會自動雙倍計算，貸款人隨時得不償失，所以要找信譽良好的信貸公司。

6. 用途明確易獲批

若果客戶申請貸款時，不介意向信貸公司透露貸款用途，如進修、結婚等，除可增加獲批機會，亦有可能降低貸息。

7. 網上申請更方便

現時借錢未必如以往般定要親身露面，部分信貸公司提供網上貸款批核服務，迎合貸款人不同的習慣。舉例一些貸款人工作較忙，難以遷就分行的營業時間，網上服務正好適合他們。

另外，部分貸款人可能只想借2、3萬元作旅行之用，他們覺得較小額的借貸，經網上申請會較方便快捷。