恭喜發財!羊年到,孩子又添了一歲,討利是自然也不能免俗,利是是大人對小孩的疼惜與關愛,如果這份心意能夠再加入一些巧思,從旁幫助孩子認識並親身參與理財,預約金光閃閃的未來絕不是夢想。
打造孩子健康的投資理財態度,和呵護孩子成長一樣,需要中長期的耐性,而要讓孩子從小了解金錢的意義、養成儲蓄的習慣,利是即是一個不錯的起點,可引導孩子從理財角度,思索如何善用一筆小財富。
「投資理財」對孩子是滿抽象的觀念,加以圖像化可以提高理解,輔以一張世界地圖,舉一些耳熟能詳的跨國知名企業,透過解釋企業的知名產品如何為公司賺錢,而一般人又該如何分享到這些機會,慢慢勾勒對投資觀念的雛形,無形中也增加他們認識世界的機會,培養國際化的視野。全球型股票基金當然是必備的核心成員,以美歐股市為主體的全球股票型基金是踏上理財舞台的第一階。
兒童時代展開理財的最大優勢之一就是「時間」,如果從小孩讀小學開始,選擇年度化報酬率有10.3%的美股,每個月定期定額投資5,000元,待小學畢業,累積的投資成果約有50萬元,若持續投資,當孩子完成高中學業,這筆教育基金有機會直逼140萬元。
觀念或習慣需要長時間才能建立,投資理財教育最好趁早開始。引導孩子投資理財其實很簡單,從一開始使用銀行帳戶,再慢慢加入基金的理財工具當輔助,作為中長期規劃,為孩子儲蓄教育基金、創業基金甚至是結婚基金。
選擇可攻可守的基金作為平時每月定期定額的目標,養成長期存款習慣,長輩在歲末年終發給的利是又可與孩子一起化零為整,作為單筆投資,加快財富累積速度。
灝天環球投資財務總監 楊偉基