小財大用利利是是

卓啟雄：投資儲蓄保抗通脹

俗語有云：「男人三十一支花。」不少男士在此年齡階段，仍尋覓另一半，惟年僅三十出頭的康宏理財聯席董事卓啟雄（Franky）卻已是兩女之父，並過着一家四口的美滿生活。

現時兩歲九個月大的長女在過去兩年農曆新年已儲約15,000元利是錢，他笑言「目前她已有個人兒童戶口，亦有投資儲蓄保以抗通脹，今年再添六個月大的女兒，相信每年可為『利是錢基金』額外貢獻約8,000元『收入』。」

卓啟雄（右）為女兒籌劃較保守的投資計劃，以穩定收息為主。

趙海珠（左）笑言為小朋友儲蓄，一個簡單及平穩的計劃已足夠。

月供500 廿歲有18萬

正在上學前預備班的長女已對金錢有初步的觀念。「我們曾試過做賣旗義工數次，在無心插柳之下，由捐款開始建立女兒的理財觀。」Franky甜絲絲地說。不少家庭選擇在農曆新年離港旅遊「避年」，但卓氏一家近兩年都會身穿傳統且「紅噹噹」的唐裝四出拜年。「初一至初四我們會去勻親戚、朋友及公司拜年，長女每年收到約7,000至8,000元利是錢，今年再添一名女兒，預計今年總共可逗得約15,000元。」

旨意為女兒的理財教育鋪路，Franky任職銀行後勤的太太早在一三年已為長女開設兒童戶口，培養其儲蓄習慣，為表公平，今年也會為幼女開一個兒童戶口。

惟他留意到，「在低息環境下，長女的銀行存款僅約0.5厘利息回報，為免被通脹蠶食本金，每年便抽出6,000元利是錢，投資年期為二十年的儲蓄保險，貪其享每年3.5厘派息保證，近年派息亦有5厘左右，息率則視乎保險公司業績而定，顧及美國即將進入加息周期，儲蓄保息率有望受惠上揚。目前每月供款約500元，但以年繳方式付費，計及複式效應，預計女兒二十歲時便可取得約18萬元，屆時會任其自由決定用途。」此外，部分儲蓄保可接受額外供款，豁免任何手續費，靈活性較大。

值得留意的是，「儲蓄保的壽險比例大多僅佔約1%，所以需要為女兒另外添置保險，再者預計日後可取用的18萬元遠不夠女兒到海外升學，故個人會月供5,000至6,000元教育基金。」

額外供款 穩陣至上

另外，他又認為，小朋友風險承受能力低，所以利是錢並不適合太高風險的投資，即使其他方式，如月供基金或股票的潛在回報或比儲蓄保為高，惟同時卻意味着更高風險，故未有考慮進行相關投資。

卓啟雄女兒「利是」投資大計

子女數目：2名

預計每年利是錢：約15,000元

投資策略：傾向保守

投資產品：為長女投資儲蓄保計劃，年袋約5厘息，以抗通脹，同時靠複式滾存效應滾大資金，希望在女兒20歲時可取得約18萬元

趙海珠：從小培養理財習慣

曾為新聞主播及法巴輪后、人稱「珠珠」的趙海珠現時放下工作，專心做好慈母這個角色。對於兒子Hayden的利是錢，她選擇用以購買儲蓄保險。

有醫療保障更安心

趙海珠透露，Hayden還未出世，已經開始收到長輩們的利是，每年收到約二萬多元。她提及兒時會將自己每年幾千元的利是錢放入豬仔錢罌，但是兒子的「吸金」能力遠超小時候的她，儲蓄方法都要升級。

她選擇的儲蓄保險計劃保證部分本金每年有2%的投資回報，另一部分則會有浮動的回報率。「浮動部分的回報率可以很高，但我與丈夫都不着眼於此。」

「儲蓄保險計劃可使資金穩定增長，亦為小朋友提供醫療保障，即使他需要住院，我都不用擔心所需的費用。每年將他的利是錢投進去，到他十幾歲的時候就有一筆錢可作教育用途。」她指，為小朋友儲蓄，一個簡單、平穩的計劃已足夠，而將錢直接投資股票，不確定性反而會較大。

早年有廣告指，養育一個小孩需要四百萬元，趙海珠表示，成為人母之後，有感所需的金錢不止這個數目。「單是奶粉、尿片，開支已經很大，而這個年代的小朋友都要提前參加不同的課外活動。未來兒子若然入讀國際學校，會需要更多錢。」

適時增加儲蓄計劃

她指，兩歲的兒子現時一星期會有三天參加幼兒遊戲班（Playgroup），每堂所需幾百元，身邊不少朋友更讓子女學習西班牙文及足球等。她表示，隨着兒子長大，未來可能會為他加添新的儲蓄計劃。

趙海珠表示，自小已有儲蓄習慣，即使每日只省下幾元，一段時間之後便會發覺有一筆可觀的金錢，為她帶來很大的滿足感，因此希望兒子長大後亦有儲蓄習慣，避免過度購買奢侈品。

趙海珠雖然曾為法國巴黎銀行股票及衍生產品部聯席董事，對高風險投資有不少認識，但她在個人理財方面頗為保守。她與丈夫的理財原則都是將20至30%的收入儲起，並尋找平穩的增長，以備不時之需。

樣子甜美的趙海珠大學畢業後成為新聞主播，深受觀眾歡迎，轉職投資銀行及地產公司後，動向仍備受關注。

現時為全職媽媽的她表示，已準備好再戰職場，亦有些公司與她接洽，但仍會以兒子為重，所以未必會接受工時過長或要經常到外地公幹的工作。

趙海珠兒子「利是」投資大計

子女數目：1名

預計每年利是錢：約20,000元

投資策略：尋求平穩增長

投資產品：為兒子投資儲蓄保險計劃，部分本金有每年2%的投資回報保證

Carrie	威威	學思

家長兒女的心水銀行

精美贈品夠吸引：Carrie指，每年農曆新年預計收到約1,500元利是錢，由於媽媽在她四歲時已在渣打銀行開設兒童儲蓄戶口，自小已培養儲蓄習慣，故大部分利是錢會存入個人銀行戶口。她認為，當時開設戶口最吸引的是迪士尼錢罌的精美贈品，而且Carrie的媽媽亦會考慮銀行是否設有最低結餘限制，以及銀行會否提供紅簿仔、銀行卡。

銀行就腳好方便：威威今年就讀小學六年班，每年農曆新年平均收到約2,000多元利是錢，會存入大新銀行的兒童儲蓄戶口，現時戶口內有約2萬元的存款。

至於選擇大新銀行的原因，威威的姐姐解釋是由於銀行分行就在住家附近，存款及提款均非常方便，而開戶時，銀行亦有Thomas火車的贈品。

積分回贈無興趣：學思今年十一歲，有渣打的兒童儲蓄戶口，每年平均收到的2,000多元利是錢會存入戶口。她的爸爸認為，近年長期維持低息環境，故利率不是選擇銀行的最主要考慮，反而小朋友的喜好及銀行贈品是最大考慮因素。近年有銀行讓家長信用卡簽帳的積分或現金回贈直接轉到小朋友的儲蓄戶口，他認為無助子女養成儲蓄習慣。