一如食物金字塔，投資金字塔的底部是金字塔中最重要的一環，類似食物金字塔中的穀類、水果、蔬菜，而金字塔頂端對投資者財務計劃的影響程度較小。「投資金字塔」從底部到頂端分為6層，分別為「訂立目標」、「平衡儲蓄與支出」、「資產配置」、「個人投資行為」、「稅務效益」及「選股」，投資者可按照這6個層面定期檢視投資組合。
1：投資目標有沒有改變？
投資金字塔的底層是「訂立目標」，亦即確認並量化投資者的投資目標。在檢視投資組合時，投資者應先重新評估目標有沒有改變，而調整投資計劃又需要多少成本和時間？
任何目標的變化，無論是更改投資金額、投資期間等，都會影響整體投資計劃。
還未定下目標的投資者，可將目標分為短期（5年目標)、中期（5年至15年）以及長期（15年以上）目標3類。接下來，投資者需估計達成目標的成本，預計明年夏天要買車這種短期目標當然較容易估計；要預計長期目標就複雜得多。另外，投資者亦要考慮通脹，並且訂下合理的投資回報率。
2：儲蓄與支出計劃是否正確？
投資金字塔的第二層是「平衡儲蓄與支出」。仍處於累積財富階段的投資者，應着重了解目前的儲蓄率是否能夠助你達成目標。退休人士則應把焦點放於支出比率。
3：投資組合的資產配置是否與目標一致？
金字塔再往上一層的是「資產配置」，即投資者應檢視投資組合中的股票、債券、現金比例。資產配置是決定投資組合回報的重要因素。
4：投資行為是否合乎風險屬性？
當市場過熱時，投資者應否適量下調組合的股票比例？經濟學理論假設投資者在作出財務決定時是完全理性的，由於股票的長期回報率通常高於其他資產類別，因此儘管股票市場表現較為震盪，投資者仍會繼續保持較高的股票比例。
然而，投資行為學卻指出實際情況並非如此。投資者固然會在股市向好時增加股票比例，而在市場動盪時，投資者往往會因為恐慌因而賣出股票。造成錯誤捕捉時機而蠶食回報，有關代價甚至會高於基金費用。因此投資者必須學會約束自我投資行為。
為了確保投資組合合乎自身的承受風險能力，投資者亦應仔細檢視投資組合的風險，如了解投資組合風格，將產業及區域的配置比例與基準指數作比較等。
5：有沒有善用稅務效益？
更改投資計劃時，應一併考量有關的稅務影響。
6：投資選擇正確嗎？
雖然「選股」處於投資金字塔的頂端，但投資者並不能忽略這項目。投資者在檢視投資組合時，不應將焦點過度集中於證券的絕對或相對表現，而應更關注投其基本面因素，並評估當初的投資理由是否仍然成立。
Morningstar個人理財總監 Christine Benz