存保計補償免先抵債

香港一一年提高存保制的受保障金額以來，國際貨幣基金組織（IMF）今年五月再建議港府改善存保制，包括加強補償效率、改為以存款總額作補償，及減少對外匯基金倚賴。金管局等再就改善存保制進行諮詢，內容與IMF的建議相若，包括效法英國、新加坡、澳洲及歐盟等的補償計算方法。

諮詢文件建議採用的新方法下，假設客戶同時在銀行有50萬元存款及30萬元借款，在銀行倒閉後最快七日就獲發放50萬元存款補償，應付日常開支和短期資金需求，然後再向銀行償還相關的30萬元債務。根據現有機制，相關客戶在銀行倒閉後，需要先待銀行將50萬元存款扣除30萬元債務後，在六周內發放20萬元補償。

銀行徵費不會增加

其他建議包括修訂補償金額參考日期的確定性，以及透過電子通訊渠道向存款人發出有關補償和安排的通知，文件指出，儘管有銀行會因採用總額方法而繳交較多供款，但會受惠簡化程序和節省資訊系統和合規成本減少，銀行的存保制徵費比率不會因新建議而增加。據悉，現存保基金總值21億元，目標為受保總額的0.25%，即約41億元。

學者籲上限睇通脹

浸會大學財務及決策系副教授麥萃才表示，存保制推行多年並向銀行徵費，有條件改善機制及效率，建議令市民可更快獲得補償，減輕市場在面對銀行倒閉時的心理負擔。他續指，隨着通脹和資產價格上升，當局應定期進行存保金額上限的檢討，以維持覆蓋香港九成存戶。

永隆銀行助理總經理鍾少權認為，儘管近年香港的高淨值資產人士比例上升，但大眾市場的平均資產金額仍然平穩，未見誘因要檢討存保金額上限以維持覆蓋率。據了解，現時香港的存保制覆蓋率維持約九成水平。

港府改善存保制建議

1.按受保障存款總額釐定存保計劃下的補償金額發放補償，即在釐定及發放補償金額時，存款人的受保障存款毋須與其在同一銀行的負債互相抵銷

2.提高用作釐定計算補償金額的參考日期的確定性，以加快計算存款補償金額

3.啟動存保計劃發放補償時，書面通訊方法外，存保會可透過電子渠道通知存款人有關補償和安排