內銀上半年盈利按年增速放慢至約一成，第二季淨息差普遍收窄，銀行費用收入有所上升，但下半年收入或受中銀監加強限制向中小企收取費用所影響。國有銀行業績普遍稍勝或符合市場預期，股份制商業銀行則普遍遜預期。
國有銀行無論在費用收入、存款、資產規模增長均少於股份制銀行，不過，後者不良貸款比率增速較國有銀行高，逾期還款金額增長如是，令相關金額未來數季變為不良貸款的壓力增加。另外，其較高風險資產佔資產負債表的比例較國有銀行為多，撥備卻相對輕微，令市場擔心股份制銀行的資產質素風險。最後，有券商認為內銀淨息差或於本季繼續收窄，若銀行同業利率上升，此對為借款一方的股份制銀行影響較深。
四大國有銀行中，工行（01398）第二季盈利最多，次季淨息差更擴闊，比同業錄淨息差收窄為理想，一級資本比率跟建行（00939）雙雙錄增長，跑贏餘下均錄下跌的內銀股，而兩者不良貸款比率增速亦較同業為低。股價方面，工建兩行分別跌返七月份的平台支持5元及5.6元。
如看好工行可留意工行購29501，行使價5.5元，十二月初到期，實際槓桿約19倍。如看好建行，可留意建行購26571，行使價6.28元，明年二月初到期，實際槓桿約12倍。
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