產經&Ｕ：職場初哥 積金供略
畢業生初入職場，對新公司的運作當然是每事問，但上班首日就要面對一大疊強積金資料，這些會影響日後退休的財富資訊，又可以問邊個呢？以下三位職場新鮮人例子，幫你歸納10大強積金疑問，並由專家教路如何精明投資強積金，為你的退休生活做好準備。
Q︰畢業生
A︰韜睿惠悅投資諮詢顧問香港總監曹偉邦
股債「八二」進攻之選
Q︰我今年四月三日正式上班，應該幾時開始供MPF？
A︰你首個供款的月份為六月，因為新入職的僱員擁有首30日的免供款期，同時亦毋須在受僱第30日所在月份作供款。你第30日受僱日期為五月二日，即不用為四及五月作任何供款，但免供款期不適用於僱主，僱主仍要在你受僱首日履行供款責任。
Q︰我是進取型投資者，是否應根據市況來轉換MPF的投資組合？
A︰如果對於股票市場不太認識，我不贊成你追市況來更改投資組合。市況的波動難以掌握，高買低賣的情況非常普遍。若然想進取一點，建議你的MPF股債比例為8比2，希望透過較高的股票比例在未來20至30年內得到理想的回報，中間的市況雖然會有波動，但不需要大幅調整投資策略。
自願供款屬個人投資
Q︰我是否應該加入自願性供款的部分？
A︰自願性供款可分為額外自願性供款及特別自願性供款兩種。額外自願性供款是從工資扣除強制性供款以外的金額作額外供款。而特別自願性供款則與工資無關，僱員可自由投資MPF產品。我鼓勵打工仔作額外投資（自願性供款可為其一選擇），有助累積退休財富。惟畢業生的薪金未必太高，故不必強行參加。
均衡組合穩中求進
Q︰我之前做兼職月賺約4,000元，也要供MPF嗎？
A︰月薪低於7,100元的僱員毋須作強積金供款，但僱主必須為你作強制性供款。很多年輕人都會認為強積金投資時間長，距離退休還有30、40年，懶得打理。但千萬不要忽視強積金複息效應的威力，因為你的強積金資產會愈滾愈大。另我建議Hilda把之前兼職所累積的供款轉入新強積金帳戶，以便打理和增加管理效率。
分散投資要避免失衡
Q︰我剛畢業，是否應該100%投資在股票基金？
A︰對於好似Hilda的職場新手來說，要三十日內看完一大堆強積金資料，並立即選定投資的基金，未免是時間倉促。我建議你們可以先挑選一個股債比例各佔約一半的均衡組合，或選擇債券比例稍重的基金，日後再仔細評估自己承受風險的能力，半年至一年後重新考慮應否增加股票的比重。
Q︰我知強積金可以選擇多種基金，是否多買幾隻會比較穩健呢？
A︰絕對不是，部分供選擇的基金都是大同小異，它們的股債比重不同，但所購買的股票和債券是一樣的。如果分散購買所有基金，你會發現股債比例跟均衡基金相若，倒不如只買一隻均衡基金。且買多隻基金會導致帳戶混亂，亦要留意數隻基金表現，費時失事。
積金籃子年檢必要
Q︰我的強積金已經供款兩年，是否應該要檢閱一下？
A︰打工仔每年都會收到強積金的周年權益報表，就算再忙也要留意一下自己的投資近況。查閱基金表現有助大家檢討投資策略，了解回報率和資金靈活性。因此，應該一年檢討一次基金表現。
各類入息皆納入供款
Q︰我打算額外寫手機App搵多筆，但這些收入不穩定，還要供MPF嗎？
A︰需要，Wing你寫App的收入可以當作自僱人士的入息，你可同時擁有自僱人士及僱員的強積金戶口。雖然你的收入不穩定，但作為自僱人士，不論有關入息多少，都必須登記參加強積金計劃。
Q︰公司每年都會有發放花紅和雙糧，是否納入計算強積金？
A︰花紅和雙糧都要納入計算，MPF供款額是根據僱員的「有關入息」而定，而「有關入息」是指所有由僱主以金錢形式支付給僱員的資金，包括薪金、佣金、花紅或雙糧等。
Q︰甚麼是強積金「半自由行」？有甚麼要注意？
A︰強積金「半自由行」於二○一二年底開始，打工仔可將強積金供款帳戶內所累積的僱員強制性供款部分，轉移至心儀的MPF計劃，但僱主部分則不可轉移。轉移程序只屬一次性，因此，Wing須每年填寫轉移表格。另外，好似Wing等職場新手的供款年期不長，只有1年的經驗，累積的金額不大，故不用急於申請「半自由行」，可以先考慮個人需要及研究受託人提供的服務再作決定。