內地大型電商由網上鬥到網下，戰線覆蓋金融及數據，對傳統金融業及監管機構帶來前所未有的思想衝擊。這股被喻為新經濟的電子金融浪潮，包括電子支付、網上理財、貸款、保險產品、餘額存款等形形色色，隨着參與者日增，規模正呈幾何級數增長，生意愈做愈大之餘，衍生的風險不斷上升。可惜監管機構仍停留在研究應對之策，大大落後於形勢。
去年中國的移動支付業務交易量及金額，按年勁增超過兩倍及三倍，預計未來三至五年內，交易規模至少還有六倍增長空間。除了中國幾家最大的網絡平台正積極搶攻市場之外，其他大型網購商也不甘人後，正加快整頓，要與現有的幾大支付系統包括支付寶、微信支付、百度錢包等一較高下。香港部分零售店實際已接納顧客使用支付寶結帳，連本港最大的支付系統八達通亦夥拍支付寶，反映這股支付新潮已如洪水淹至。
業界出盡法寶的原因，是網購被視為新經濟的支柱，支付系統就是產業的咽喉，通過掌握電子支付系統，電商能取得用戶的大量資料，包括貨品或服務銷售狀況、交易單價、成交量、資金流、退換貨率，這些或多或少涉及用戶的私隱，卻是具高度商業價值的資訊，正是令人趨之若鶩的「大數據」，未來擁有「大數據」，就如手執新經濟尚方寶劍，其他商戶不得不靠攏。
對於傳統金融機構如銀行而言，除了帶來存款及理財產品競爭之外，一向用作電子支付的信用卡說不定會加速式微。在內地，有向以消費金融為主打的銀行，便着力進行變革，力求在信用卡的基礎上，把功能及客戶遷移至移動終端的支付系統，減低被邊緣化的危機。
另一個發展方向，是網上及移動支付的橫向擴張，金融產業已出現明顯變化，自阿里巴巴推出第一隻互聯網基金產品後，百度及騰訊均相繼加入戰團，類似的投資理財、保險產品，短時間內大賣，吸金威力令人嘖嘖稱奇。這類產品平均年度化收益率達百分之六、七，投資者的資金又多少無拘，有別於一般理財資金門檻及風險警示的煩瑣。
究竟這些高收益率網上理財產品能挺多久?移動支付涉及的用戶資料及技術等風險如何?電商作為平台，與用戶及接受存款者之間的法律責任有否釐清？隨着發展規模日益壯大，只會更加凸顯現時金融監管，根本無法緊貼及處理這些問題。
早前中證監官員在一個互聯網金融論壇上提及，政府部門要盡快研究互聯網金融監管，可是互聯網金融發展不等人，全面而又跟得上電子化步伐的監管規例愈遲得到落實，參與其中的小投資者及用戶，只會繼續暴露於難以掌握的風險之下。