小財大用金銀滿屋

康宏 傅惠賢︰棄定存 買基金股票

康宏理財副總監傅惠賢（Zuriel）育有兩名子女，一向着重兒童理財教育，更會向他們講解錢的由來。其子女每年利是錢共萬多至二萬元，過去多會存放於銀行，至今已儲下約十萬元。因他覺近日大市轉趨明朗，加上定存不能增值，故今年會善用資金投資，打算買入基金或股票。

科技板塊步步高升

提到利是錢的應用，過去他會將利是錢分幾份，其中10%為捐獻用途，亦會預留一筆買禮物及存於夾萬循環再用，避免明年再兌換新鈔票派利是。

康宏傅惠賢（右）認為，科技股可繼續熱炒。

傅惠賢的子女「利是」投資計劃

近年科技板塊為市場熱炒主題，傅惠賢看好板塊今年表現可續向好，會考慮將部分資金投入相關股份，行業基金及歐洲小型股票基金亦是心水選擇。基金資產上，他認為股債混合基金較適合現時大市。

股債混合基金靈活

他指出，「市場料美國將會收水，對債券走勢形成壓力，但因退市仍未有明確時間表，如果買入股債混合基金，基金經理可因應市況而更換組合比例，靈活性較大。」

據晨星資料，截至上月中，過去一年生物科技股基金表現最標青，總收益率達64%。小型股票基金在組別內亦有不錯成績，當中英國、日本及歐洲小型股票去年總收益率分別約為43%、38%及35%。基金最低投資額視乎分銷商而定，一般約5,000美元（約3.9萬港元）。

黃金大牛市料已過

此外，不少父母亦愛為子女儲金，適逢去年金價弱勢，今年會否考慮將利是錢買金保值？傅惠賢不認同黃金為保值工具，反而股票具增值及派息的好處，相對上更具獨特性。

「例如去年金價跌28%，家長能否向小朋友解釋其下跌原因？這是個重要問題，故投資黃金未必適合小朋友。另外，今年金價會橫行，欠缺動力向上，只會偶因炒賣而出現短暫升幅，基本上金市大牛市已過。」