理財Campus：新年訂財策 冀圓置業夢

全副身家投入創業

新進設計師的付出與待遇不成正比幾是不爭事實，24歲的Jason從事網頁設計，畢業後他與友人合組公司，生意暫在起步階段，「朋友的人面廣，他們負責傾生意，現開展多項網上業務，例如淘寶集運、團購、售賣氫氣球等，我則包辦網頁設計，從中分帳，而且公司賺錢可分紅。」

Freelance幫補 買股儲錢

他續稱：「由零開始建立一個網頁需時約個多月，每個網頁的拆帳方式都不一樣，收入不穩定，但暫時收入未足以抵銷購買設計軟件及網站域名等支出，期望半年後可回本。我現有存款10萬元，將全部投放在網頁設計的生意上，要是花光這筆金錢，才會去找全職工作。」由於網頁設計業務仍在「燒錢」階段，Jason惟有接Freelance工作維持生計，固定月入約1萬元，日常使費及網頁設計開支各3,000元，其餘全儲起來。

Jason每月支出

Patrick涉足多項投資，基金於投資組合中佔比最重。

為盡早達成置業夢想，Jason亦有投資股票，今年買入盈富基金（02800）及農業銀行（01288）等，比買入價暫微升0.2%及跌3.3%，他表示會繼續持有盈富基金，農行則善價而沽。

生意勿去盡 留意現金流

康宏理財聯席董事卓啟雄表示，Jason需緊記做生意的本金及現金流的重要性均等，「Jason提到會將本身的10萬元積蓄全投放於生意上，但他應將其中七成視為本金，餘下三成作為現金流，避免資金周轉不靈。」此外，他也需預留個人應急錢，應付突發情況。

卓啟雄亦提醒Jason，若生意遇上困難，或會影響買樓大計，「做生意的回報不穩定，幸好Jason會接Freelance工作幫補，而且每月能儲起固定月入的四成，算是不俗。至於股票投資，對他而言風險太高，應逐步將資金轉移至定息投資工具。」

分散投資煲重月供基金

剛大學畢業的Patrick現年23歲，早於大學二年級已與友人搞生意，並同時做多份兼職，月賺逾萬元，堪稱「學界兼職王」。他現任職金融業，加上補習外快，月入約20,400元，起薪點比一般年輕人高，新一年的目標是儲錢買樓。

因深信「分散投資」法則，他涉足股票、基金、商舖等多項投資，其中月供基金於投資組合中佔比最重，他稱：「大學時已開始月供基金，現時組合內有中國、東協、歐美及生物科技股票基金，今年的基金投資總回報達8%。今年投資股票不多，升幅較高有騰訊（00700），於387元時買入一手，現觀望該股能否衝破500元。不過，我看好下年大市表現，將會加重股票投資，並會鑽研細價股。」

合資買舖伺機套現買樓

Patrick亦有投資舖位，他續指：「商舖投資是與友人夾份的，我只出資約20萬元，當舖位升值再按比例分錢，冀三年後可將本金翻一番，即約40萬元，便可用這筆資金買樓。隨着美國聯儲局減少買債，相信兩年左右將步入加息周期，預料港樓會跌兩至三成，屆時希望能上車。」

靠月供基金「上車」更可行

Patrick的投資組合是否恰當？卓啟雄表示：「他今年買入的基金表現都不俗，明年可因應美國聯儲局退市，買入美國股票基金，但要留意四隻基金已是上限，再多買一隻基金，理論上對減低風險或增加回報的作用都不大。」

Patrick打算明年增加股票投資，特別是短炒細價股，卓啟雄建議他應明確設定比重，將七成閒資投放月供基金，餘下三成才炒股票投機，以免承受過高風險。

他續稱：「Patrick的觀念是將投資商舖的回報作為置業首期，但香港舖租有見頂回落迹象，他不應將此項投資與上車首期掛鈎，反而靠月供基金儲錢的勝算更高。」