我的積金檔案:張嘉儀看好亞股潛力

御峰理財董事張嘉儀(Katherine)在二○○○年強積金計劃開始時,已一直投資在亞洲市場,她認為,強積金是長遠投資,只要選擇好具增長潛力的市場,就不會經常轉換投資組合,她的積金組合至今累積回報已達50%。

Katherine表示,在強積金計劃開始後,舊公司讓她選擇舊有的公積金計劃或新的MPF計劃,她最終選擇了強積金。但對於MPF投資,Katherine指積金僅佔她退休規劃或少於三分之一,亦由於積金的基金選擇少,寧願將較大部分資產放在強積金以外的投資,故每月只供薪金5%的僱員強制供款,沒有作自願性供款。

在她的MPF組合內,超過九成都是股票基金,只有約6%投放在具債券成分的平衡基金,風險取態較高,而投資市場方面,一直都主要集中在亞洲區股市,還有中國及香港股市,多年來只曾在轉工的時候輕微調整過組合,因為她看好亞洲市場的增長潛力,歐美市場發展成熟,增長空間不大,而美國月中有機會出現債務違約危機,她亦相信對自己MPF影響不大。

受託人各具所長

管理戶口方面,Katherine的方法有別於積金局建議打工仔整合積金戶口,她的投資組合主要以不同基金分布在不同的受託人公司,目前擁有4個戶口,每個受託人各有好處,故未有整合為一。

她指,現職公司的受託人,其基金表現不錯;而她投資中國股票基金的所屬受託人,則網上資料清晰;另有亞洲及增長型基金,表現亦穩定,故轉職後一直將舊有供款放在該保留帳戶中,但她建議打工仔最好不要持有多於3個積金戶口,否則很難打理。

張嘉儀「積金」小檔案

供款年份:二○○○年

戶口數目:4個

投資部署:風險取向偏高,會視乎市場長遠增長潛力,不會隨便轉換基金組合。

累積回報:約50%