有朋友詢問筆者：「為甚麼你會專注信託安排和期貨期權投資這兩種南轅北轍的財務安排呢？」
這要從投資組合中的有效邊界及資本市場線理論說起，但為讓讀者明白，筆者嘗試摒棄艱澀的投資術語，採用略為寬鬆方法來解釋。有效邊界就是說，每一種投資都擁有自己某程度「固定」的收益及風險，把所有投資的收益及風險數據放在同一個XY軸圖表上，最好的投資將會形成一條邊界。
在有效邊界上的投資都擁有一個共通點，在相同風險但不同類別的投資中，所有在有效邊界上的投資都能提供最高收益。收益與風險一般成正比關係，即收益愈大、風險愈大。但此正比關係並非線性正比關係，即A類投資的風險是B類投資風險的兩倍，並不代表A類投資的收益是B類投資收益的兩倍。在現實投資市場中，若投資者把可接受的投資風險增加，優質的投資雖可繼續提供若干的收益增幅；但若把可接受的投資風險再行增加，收益增幅將會逐步難以跟上風險增幅步伐；隨風險上升的收益增幅將愈來愈微薄，最後甚至完全消失。因此投資專家努力尋找方法，希望設計出收益與風險可成線性正比關係的投資，以求提高投資效率。
投資專家最後發現，資本市場線正是關鍵所在：此線是從代表短期國家債券（代表「零」風險投資）投資的點上開始，在XY軸圖表上，以切線碰觸有效邊界的一條直線。要利用資本市場線理論來提高投資效率，只要選擇兩類投資即可成事：低風險投資者可把大百分比資產放在短期國家債券、小百分比資產放在切線所碰及的有效邊界上投資；高風險投資者可把百分百資產放在該有效邊界上投資；極高風險投資者（或投機者）可利用借貸把資產槓桿後百分百放在該有效邊界上投資。這樣一來，只要控制兩類投資的百分比及借貸比率，就不但令投資效率大大提高，還節省了尋找及研究其他不同類別投資的時間。
同一道理，信託安排的目標是要杜絕一切財務風險，即近似「零」風險財務安排，而期貨期權投資則可在某程度上複製以上所述有效邊界上的任何投資。因此，只要專注這兩類財務安排，財務顧問可採用簡單資產分配的方法，即能為不同風險取向的客戶提供合乎需要的財務安排。
以上意見基於眾多假設，讀者絕不應倚賴本文內容作出任何法律或投資安排。
浩邦金融董事梁彥穎