張先生今年60歲，妻子小自己3歲。兒子去年結婚，有了自己的新巢，他與老伴的生活正式步入了「空巢期」。沒有孩子在身邊陪伴，倆口感覺生活一下子失去了重心。之前為了給兒子買樓，他們花去了大部分積蓄，現在手中的閒錢大約還剩200萬元，一直存在銀行，不知該如何打理。
理財目標：1、目前市場上的理財產品五花八門，不知哪些產品既安全又有一定的收益率，比較適合老年人？
2、老倆口平時比較節儉，需要花錢的地方不多，張先生想知道未來他該把主要的積蓄用在哪些開銷上？
理財分析：對於年屆60的老年人群來說，其實風險承受能力相對較低，所以在選擇投資產品時，要注重低風險、流動性、穩健收益。退休理財要以穩為主，優先考慮能防範風險的理財品種，投資時需以安全性作為主要標準，用能獲得穩健收益的低風險理財產品來滿足。債券，是養老金保值升值首選，其收益率比定期存款高，並有國家的信用作為保證，近期發行的3年期債券年利率為5%，5年期年利率為5.41%。其次，3年期、5年期的定期存款，安全性有保障，缺點是收益率較低，流動性較差；再者，部分銀行理財產品，低風險，收益率高於同期存款利率，根據期限不同，目前收益一般在3.5至4.5%之間。有些銀行還特意為老年人推出了專屬的「養老」理財產品，也是不錯的選擇。
值得提醒老年人的是，股票、黃金等風險較高，波動較大，並不適合老年人。有的老年人家庭資產較豐厚，抗風險能力相對較高，也有一定的投資經驗，即使如此，用於股票投資的資金比例也要隨着年齡的增長而降下來，畢竟年過花甲，頤養天年，不宜承受市場大起大落的風險。可以小玩玩，比例控制在家庭金融資產的10%左右。
隨着年紀的增加，老年人用錢的地方有很多，因此一定要充分考慮資金的流動性。穩健收益類理財產品雖好，但也有不足的地方。一般的低風險銀行理財產品通常都有定期，不能提前支取，而債券提前支取也會收取手續費，因此一定要預留一部分流動資金，最好將資金進行合理分配。建議張先生用於投資理財的資金不要超過70%，將剩下的30%以定期存款形式存在銀行，以備不時之需。
另外，配備些醫療保險和意外保險是必要的。有保險公司專門開發出專門針對老年人的意外保險，涵蓋骨折與關節脫位意外、交通意外、一般日常意外，首次投保年齡甚至為80歲，張先生也可以考慮購買。
創盛理財董事 陳寶琪