臨近畢業季節，又有一批大學生走出校園，步入社會，成為社會新鮮人，很多職場新人由於剛出校園，缺乏理財意識；而工作一兩年的上班族一開始有了理財需求，卻對理財投資知識毫無了解。
剛剛大學畢業的職場新人，月入大概8,000至10,000元左右，大多不用租房，無家庭負擔，日常應酬較少，僅限朋友之間。大部分收入用於逛街購物、娛樂消費，很多工作兩至六個月也沒有任何儲蓄。
正所謂「你不理財，財不理你」，即使收入不多，8,000至10,000元的月薪也應制訂合理的計劃，否則即便將來收入增加，缺乏相應計劃可能仍是「月光」。
首先要做好記帳，養成計劃性消費習慣。在剛參加工作收入還不多的時候，最好把每一筆消費都記錄下來，隨時隨地對自己的財務狀況有一個清晰的認識，同時也有助於提醒自己避免浪費，節省掉一些不必要的開支。記帳建議可分為幾部分，一是生活餐費支出，二是電話費用支出，三是交通費用支持，四是應酬支出，五是其他支出，每月進行總結，看哪部分是可以減少的。
其次，做小資金的儲蓄。最前幾個月的收入結餘最好不做他用，直接存入銀行，至少應該在最初的幾個月時間內存夠8,000至10,000元。這樣做有兩個好處，一方面可作為日常生活的應急備用金，另一方面，對於剛剛有收入的年輕人來說，最初幾個月的存錢經歷有助於養成儲蓄的好習慣。並且，貨幣基金既保證了資金的流動性，也可獲得與一年定期利率差不多的收益。
再者，適量的基金定期投資。當用3個月左右存有8,000至10,000元後，接下來每個月出糧後，用1,000至1,500元做基金定期投資，可在每月出糧後的第一天以固定金額投資到指定的基金中。基金定期投資的好處在於起點低，且具有自動逢低加碼，能積少成多。
職場新人理財首先要合理按需設定理財目標。很多職場新人都希望擁有自己的車，在買車前需考慮買車的必要性，汽車為消費品而非投資品。將買車的資金積累下來，會為將來買樓和結婚打下良好基礎。買樓可考慮二手房，價格比較便宜，首期壓力較小，一旦以後成立家庭，經濟環境有所改善再換大屋。
其次，開源節流，考慮自我增值。因應酬開支較少，有節流方面的優勢，但節流之餘更要注意開源。作為初踏入社會的新人，工作之餘更要思考如何投資自己，積極參與學習培訓，逐步爭取更好的發展機會提升收入。
創盛理財董事 陳寶琪