銀行相繼調高按揭息率，朋友們都異口同聲要啟動「節約模式」，其中一位擁有三個豪宅物業的朋友更誇張地說，以後每月的聚餐要改到快餐店。
繼金管局收緊按揭措施之後，銀行調高按息，就連財務公司亦開始降低估值及加按息，以較保守的方法，減低因樓價下跌而有機會引致的風險。
早前滙豐和渣打公布新做按揭息率調高四分之一厘，這對我們的生活帶來甚麼影響？以購入一個600萬元物業為例，若承做六成按揭，分30年攤還，每月供款額是1.4萬多元；若加息四分之一厘，每月供款額便增加473元。
隨着按揭息率不斷增加，這將會對供款人構成財務壓力。假設按揭息率較現時增加多二分之一厘，每月供款增加一千元；再增加至一厘，每月供款額更大幅增加近二千元。
此外，按揭的供款期愈長，受加息影響的程度愈高。現時樓價仍然高企，很多買家為了通過銀行借貸的壓力測試，都寧願選擇供款年期較長的按揭。不過，一旦按息回升，貸款人在收入上又未有增長，供款期愈長的話，貸款一方所受的影響將愈大。
現時，加息壓力對樓價的影響，亦逐漸於市場上浮現。筆者建議準備置業的朋友應作好準備，迎接按揭息率不斷上漲的風險，亦要評核自己的供款能力，是否能夠承受上漲息率所帶來的經濟壓力。因此，筆者經常建議朋友要預留多點盈餘，除方便於市況調整時作資產增值，亦可保留實力，以應付按息調整此等突如其來的市場變化。
至於新近按揭的朋友，若銀行按揭息率上調，將會是首當其衝的一批。故應做好風險管理，考慮自己的資本狀況及籌劃應對加息周期的重臨。不過，大家亦毋須太過悲觀，雖然樓市利淡因素正在增加，但有一些銀行亦開始推出定息按揭，這亦反映了金融機構對美國加息而令息口增加的情況感到不太悲觀。
上述的按揭息率與供款額，只供衡量自身風險管理時作數字參考。雖然銀碼增幅看似並不太多，但當物業數目增加，又或出租物業租金收益不能對沖供款額時，對每月可動用金額有影響。因此，筆者建議市民在計算可負擔金額時，應預留多點盈餘，以備按揭息率調整所帶來的財政影響。
康宏理財服務聯席董事梁子琪（Eva Leung）
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