理財Campus：八十後靠滾變富翁

阿成：奇招賺錢 知慳識儉

在銀行工作、現年30歲的阿成在屋邨長大，自小已經懂得經營各種「騎呢生意」，包括在街上執拾俗稱「BB彈」的膠珠，再以較低的價格，出售予附近玩汽槍的孩童，亦會炒賣各款明星閃卡，甚至受人委託，尋找稀有閃卡，開設閃卡買賣小生意，透過各種古靈精怪的方法賺零用錢。

月儲一萬兼炒股掘金

阿成相信「金錢的時間價值」（Time value of money），認為「今日的10元可能是明日的100元」，所以強迫自己慳下一分一毫。畢業之後，他進入銀行工作，當時月入八千，欲決心月儲一萬，目標在五年之內儲得一百萬元，旁人看來天方夜譚，但他足足堅持了四年多。他回想當時的生活，雖則未至於要『勒緊褲頭』，但用錢必須要用得精明。阿成表示，他每日都會紀錄自己的消費，紀律地控制自己所有開支，由畢業至今，風雨不改。他稱：「當時每日都會帶飯上班，就算社交生活，娛樂消費都要有紀律。」例如他與朋友聚會，都只會到便利店買支10元的啤酒，再到公園閒聊，因為他知道如果在酒吧碰面，則可能花上百元。

月入八千儲一萬，單是節流亦不足夠，他又會在周末接補習、在財經雜誌投稿換超市禮券，甚至周日在黃金海岸擺檔賣玩具，一星期「踩足」七日，用盡一切方法維持月儲一萬的目標，結果最終四年半就成功儲得一百萬元，提早「達標」。

不過，儘管月儲1萬元，五年最多都只得60萬，其餘40萬就是阿成靠投資所得。阿成中學未畢業已開始炒股，亦會短炒窩輪，年少氣盛，更跟風借孖展炒股，曾一次過輸掉幾萬元兼職賺回來的零用錢，讓他深深體會價值投資的重要性。他表示，每個月出糧後，就會將六成的收入放進股票戶口，再找尋理想的優質股，等待合適時機入市。曾經一次，他在6元買入中國人壽（02628），持貨數年，就於○七年四十多元水平盡沽，他笑言：「因為當時就連農夫都有首《全民皆估》，就知道當時股市有多瘋狂，是危機前的徵兆。」

抽絲剝繭篩選價值股

目前阿成的投資組合，九成是股票，其餘只揸現金。他認為投資必須是自己能力所及，所以入市前會做足功課，他表示，揀股時會先用一套程式篩選股票，例如市值大，同時連續四年錄盈利、負債比率在某個百分比之下，符合所有條件的公司其實不多，接着，他會再看公司的業務，如果自己能理解的話，就會閱讀五年的公司年報，仔細分析公司及管理層質素、過去盈利表現以及分析前景，甚至到相關門市觀察人流。

已經成為百萬富翁的阿成，兩年前開始寫書，分享自己的致富之道，《80後百萬富翁》終於在年初出版。不過，近幾年樓價飛升，物業轉手都可能升值過百萬，一百萬元在今天來說，其實未必算多，所以阿成未來打算再進一步，向千萬元進發，目標在十年內將一百萬變成一千萬。

Franky：認清目標 部署穩健

現年29歲的康宏理財聯席董事卓啟雄（Franky）入行七年，不足三十歲亦已進身成百萬富翁行列。他表示，當初入行，同樣月入八千，每月出糧時就將四分之一用作儲蓄投資，隨收入增加，加上投資收入，去年剛好累積起百萬元流動資金，而且還有一個自置物業。

他的理財之道是做好投資部署，儲蓄計劃要清楚劃分為長、中、短線。

相比之下，平均月入七至八萬的Franky，坦言「百萬之道」不算太艱辛，但因為每月佣金收入不穩，都需要預留較多的備用現金，故投資上未如阿成般進取，主要投放在股票基金或債券基金等定息產品上，而且儲蓄會分散於多個戶口。

分類儲蓄免「一鋪清袋」

Franky表示，當初為了支付結婚及置業開支，於是每月刻意額外多儲萬五元，儲了數年終達成上車夢之餘，亦不影響自己本身的儲蓄。所以，他認為畢業生投身社會工作時，就要養成嚴謹的儲蓄習慣，亦要分開短、中、長線的儲蓄計劃，「不少人儲蓄都會為準備結婚或者買樓，但當買樓時一筆過用盡之後，就要從頭開始再重新儲錢，變相失去了將財富滾存的動力。」他稱。

其實由零開始，至成為百萬富翁之路究竟有多遠？Franky就計算過，一個22歲的年輕人，月薪一萬，假設他每月以收入的三分之一作投資，而投資年回報為9%及3年加薪幅度累計20%，到了33歲的時候就可滾存起一百萬的財富。