Smart Money：私貸招客各具賣點

對於傳統中國人來說，「借錢」或等同運滯，但在低息環境下，市場對私貸的需求日益上升。早前花旗訪問1,041名受訪者，年齡介乎21至55歲及月薪達一萬元以上，調查顯示，約31%的受訪者目前有貸款在身，而且平均每人有1.6項貸款尚未還清。

該行更指，其私人貸款額上半年按年增加26%，而本港私人貸款額亦按年增加14%。

至快 星展1分鐘批核

現時你基本上足不出戶已可透過網上銀行、電話熱線等途徑申請貸款，批核時間更短至一分鐘。早前星展銀行推出嶄新的「網上貸款中心」，客戶可以即時於網上上載所需的文件如身份證及入息證明等，於一分鐘內獲得批核結果，確認後更可於一天內放款。

相對傳統途徑，客戶毌須親自到分行或透過傳真補交資料，較以往更簡易、快捷。

低息 建行（亞洲）2.47厘

坊間大部分銀行的私貸計劃，最低年利率由2至5%不等。普遍分期貸款計劃均實施個人化息率，當客戶提交申請及相關資料後，銀行會根據客戶的信貸紀錄、貸款額、還款期去釐定不同的息率，故廣告上標榜的最低息率，往往不是所有人能夠享有。

比較市面上最低息率，以建行（亞洲）的「好現金」私人貸款計劃最低，實際年利率低至2.47%，每月平息更低至0.14%，並已包括2,800元的手續費及現金回贈在內。

低收費 恒生免手續費

相對於循環貸款計劃，定額分期貸款的利率一般較低，如恒生銀行的「易得錢」私人分期貸款計劃，實際年利率為3.2至12.11%，以貸款額70萬元或以上計，還款期12個月，每月平息0.17%，並已包括全期獲豁免的手續費。

至於「易得錢」私人循環貸款計劃，雖然豁免首年年費，但最低年利率為8%。

大額 兩行可借120萬

本港大部分銀行提供的分期貸款額由80萬至100萬元不等，其中渣打銀行及建行（亞洲）的貸款額最高，達120萬元。而中銀香港及交銀的最高貸款額為100萬元，滙豐、恒生、創興等的則為80萬元。

長還款 建行（亞洲）達7年

還款期方面，坊間貸款計劃多由6至72個月，惟建行（亞洲）年期可長達84個月，彈性還款期令還款更有預算。當然，年期愈長，供款利息亦相對較高，貸款人可考慮是否要借足7年。

各個私貸計劃亦各有優點，申請人士可根據個人需要而選擇合適的貸款計劃。如你所需銀碼較大，建行（亞洲）「好現金」私人貸款計劃提供最新推廣，貸款額高達120萬元或月薪21倍；另外，恒生的超大碼私人貸款提供高達月薪21倍的貸款額，還款期由6個月至60個月不等，但相對上實際年利率則較高，為12.71%；若金額不大，可考慮實際年利率以盡量減低借貸成本。