SMART MONEY：半自由行 轉會策略

新制度三要點分析

1.每年全數轉換一次

究竟甚麼是半自由行？措施容許打工仔轉移哪些供款？有何要點要注意？按官方解釋，半自由行旨在增加僱員在選擇強積金受託人上的自主權。

當措施在十一月一日起實施，打工仔有權將自己現職的強積金帳戶內，僱員強制性供款的累算權益（已累積的供款及投資回報），每公曆年（一月一日至十二月三十一日）一次過全數轉移至自選的受託人，轉移過程一般需時六至八個星期。而過往受僱或自僱期間的強制性供款，與過往一樣可隨時轉移至自選的受託人。

2.僅轉僱員部分權益

舉例，小金現時在A公司工作，並參與A受託人旗下的強積金計劃，每月小金及其僱主各需作1,000元的強制性供款。

假設勞資雙方已分別累積供了20,000元強制性供款本金，若累計投資回報各為2,000元，在半自由行下，小金可選擇將自己所供的20,000元強制性供款本金連同2,000元投資利潤，一筆過轉移至B受託人的計劃，但僱主那筆20,000元本金及2,000元利潤則仍要留在A受託人那裏，不可「轉會」。

3.新供款不直接轉會

而繼續在A公司工作的小金，他及他的僱主每月各自1,000元強制性新供款，仍然會存入A受託人的強積金計劃內，而不會直接轉至B受託人。這就是大部分打工仔不了解的地方，以為申請「轉會」後新舊供款會一併轉換，但事實非如此。（請另見民調部分）。

另外，部分強積金計劃可以將僱主供款及僱員供款分開投資，即有機會出現小金僱主的強制性供款部分增值至22,000元，但小金的強制性供款部分貶值至18,000元的情況，意味小金屆時只有18,000元可以「轉會」。

認清細節免混淆

打工仔現職的每月新供款會否直接存入「轉會」後的新帳戶？迄今大部分打工仔仍混淆。我們的網上民調問題是「強積金半自由行下，若你已『轉會』，你的新供款會否存入新帳戶？」答案是不會，但只有28.4%受訪者答中問題，逾七成人依然混淆，看來他們要清楚細節後才好想「轉會」，而業界在半自由行的教育及推廣上仍需努力。

僱主供款絲毫不動

事實上，半自由行不會影響僱主的供款安排。僱主需繼續向其沿用的受託人及計劃為雙方作供款。即是說，每月新供款仍要先存入原受託人，然後才在打工仔申請下把僱員部分轉移至新受託人。雖然打工仔對半自由行的概念未必完全清楚，但計劃「轉會」的比例卻不低。民調顯示，表示「一定會」及「可能會」在今年內轉移受託人的受訪者分別有51.6%及16.9%，總數近七成，反映不少打工仔不太滿意其僱主現時採用的受託人，但卻沒有徹底了解細則。

不過，正如積金局指，打工仔絕不應「為轉而轉」，「轉會」未必會帶來更佳的投資回報。再者，在轉移期間出現的投資空檔期，或出現基金低賣高買情況而削減回報。若大家持有保證基金，更應留意會否因轉移而未能符合保證條款，繼而不能獲得原先保證的回報。

Step by Step解構「轉會」細節

強積金半自由行的實際操作如何？又有甚麼步驟？以下為大家「Step by Step」解釋：

第一步：正確填寫並向新受託人郵寄遞交僱員自選安排──轉移選擇表格（MPF(S) - P(P)號表格）。所需填寫內容包括個人資料、新舊計劃帳戶資料、選擇轉移部分、及與原受託人紀錄相同的簽署。表格毋須向原受託人遞交，亦不用經僱主。

第二步：新受託人接獲表格後進行資料核對，並將資料送交原受託人。

第三步：原受託人重新受託人收到相關資料，會再次核對。若資料齊全無誤，將為僱員沽出帳戶內的基金單位（即僱員強制性供款部分），並將已兌現的金額以支票方式，郵寄予新受託人。

第四步：新受託人收到原受託人的支票後，會按僱員的基金選擇買入相關單位。第二至第四步一般需時約6至8周。

第五步：轉移過程完成後，僱員會收到原受託人發出的轉移結算書，及新受託人發出的轉移確認書，僱員宜核實資料。

供款人點睇？

要了解港人對半自由行的認知及轉換取態。以下是部分受訪者對半自由行的意見：

尚未決定

黃小姐：「乜原來唔係所有供款都會轉去新戶口嘅咩？我都係依家先知！我諗住轉會，因為依家間強積金受託人公司收費好貴，但暫時未決定轉去邊一間，再睇定啲先，或者下年轉啦！」

唔會轉會

盧小姐：「因為轉會手續好似幾繁複咁，所以我唔會轉會喇，依家呢間強積金中介服務都可以接受。但就真係唔知啲新供款要逐年逐年咁轉！」

區女士：「我短期內都唔打算轉會，因為我個戶口本身都唔多錢，又怕搞手續會好麻煩，費事轉嚟轉去。」

揀間好啲

Sharon：「我都有打算轉會，因依家強積金蝕緊錢，有機會咪想轉間表現好啲囉！我知新供款唔會咁快就入到新帳戶呀，如果之後投資回報有改善，我又唔介意呀。」