Smart Money：坐擁百萬躋身尊貴

銀行提供各類理財及投資服務，最為普遍必是理財戶口服務！現時不少銀行均設立尊貴理財帳戶，重點「服侍」高資產客人，如滙豐「卓越理財」及恒生（00011）「優越理財」的客戶，其資產結餘便需達100萬元或以上，交銀「通達理財」亦要求至少80萬元的資產。

恒生銀行分行網絡及抵押貸款業務主管譚麗琼認為，理財戶口將仍是銀行的主要核心業務。她表示，客戶對理財戶口的要求日高，普遍要求一站式的財富管理服務，旨在妥善管理及增大財富資產。

專業團隊策劃理財

不過，市場上理財戶口服務的選擇眾多，市民又如何選取個人所需？譚麗琼直言，客戶的資產不同，所享用的服務定會有異，兩者直接掛鈎。「客戶應按照個人需要及財務狀況去揀選適合自己的理財戶口，可以考慮銀行的口碑、穩健性及風險承受能力等。」

另交銀香港分行副總經理陳霞芳認為，市民也可根據個人的理財策略而定，「如果客戶較保守，只想把資金作儲蓄，可選取較為傳統的儲蓄戶口；但若想充分利用資金，作出基金、債券、股票等投資，便需要開設綜合理財戶口！」

理財戶口多元化，面對激烈競爭，各間銀行該如何出奇制勝？譚麗琼表示，他們不斷擴闊理財戶口的服務範圍，並設計很多相應產品及服務，以配合客戶於不同人生階段的各種所需。她特別指出，優越理財客戶所享用的服務會較為貼心及個人化，可隨時致電客戶經理去處理各種財務及投資需要。

此外，滙豐亦有專業理財團隊，幫助客戶策劃多元化及長期的投資方案，並可提供最新市場動態及大市走勢。

投資折扣優惠吸引

港人喜歡投資，故銀行的投資細則為不少市民所關注。恒生「優越理財」客戶便可享有證券保管費七五折及本地股票存入費半價優惠；另更可獲得2%基金認購費減免，惟不適用於認購費低於5%的基金。

陳霞芳亦表示，交銀客戶可透過交易進行證券買賣，佣金為0.125%，而基金投資認購費折扣亦可達2.5%。

另滙豐「卓越理財」客戶可於開設戶口後的首30天享有買賣港股免佣金優惠。

人民幣亦是另一穩健投資途徑，故此銀行的人民幣業務成為不少市民的考慮因素。滙豐客戶可以透過卓越理財電話中心，隨時開設人民幣儲蓄戶口，同時可獲豁免服務費，免受最低存款額所限。

留意結餘不足收費

不過，開設理財戶口，市民需注意手續費。市面上不少銀行對戶口結餘都有要求，以交銀為例，若「通達理財」客戶的平均每日帳戶結餘不足80萬元，銀行便會收取每月200元的服務維護費。

恒生「優越理財」亦會視乎資產情況而收取手續費，如果客戶的資產總值不足100萬元但仍擁有50萬元以上，便會收取每月40元，若然低於50萬元，客人便需繳交每月340元的手續費。